Kategori arşivi: İhtiyaç Kredisi

kredi varken başka kredi çekebilirmiyim ?

Hep bahsettiğimiz gibi, iktisadi açıdan bakıldığında insan ihtiyaçları hep artar. Artan çeşitli ihtiyaçlar karşısında kişisel nakit akışımızda giderek artan sorunlar yaşarız.

Eğer ki gelir gider dengemizi iyi ayarlamaz ve harcamalarımıza dikkat etmezsek ne yazık ki bir süre sonra kendimizi büyük maddi sıkıntılar içinde bulabiliriz. Bu durumda çözümü yine kredide bulur, yeni kredi arayışı içine gireriz.

Peki devam eden kredi ödemelerimiz varken yeni bir krediyi çekebilir miyiz ya da nasıl çekeriz bu konuda biraz değerlendirme yapalım. Kredi çekmek isteyen bizler için yine ilk değerlendirme unsuru, kredi notumuz olacaktır. Kredi notumuz yüksek ise, ikinci krediye hatta üçüncü krediye başvuru yapabiliriz ancak burada dikkat etmemiz gereken ikinci nokta, ödeme gücümüzdür. Burada önemli olan husus, bitirdiğimiz ya da ödemeleri devam eden kredilerin ve kredi kartlarının ödemelerinin düzenli olması ve belgelendirebildiğimiz gelir tutarıdır. Gelir durumumuz yüksekse ikinci hatta üçüncü krediyi rahatlıkla ödeyebiliriz.

Peki ya asgari ücretle çalışıyorsak ve kıt kanaat geçiniyorsak durum ne olacak? Eğer ki kredi ve kredi kartlarının ödemelerinde sorun yaşıyorsak ve puanımız bu durumdan olumsuz etkilendiyse tabi ki kredi almamız pek mümkün olmayacaktır ya da bin bir zorlukla veya teminatla kredi kullanabileceğiz. Ödemelerimizin düzenli olduğunu varsayarsak, ikinci kredi için aylık gelir durumumuz ödemelerimiz için yetersiz görünebilecektir. Böyle bir durumda kredi için görüşme yaptığımız müşteri temsilcisine gitmeden oturup hesap yapmalıyız. En kolay yol; eski kredi tutarına ihtiyacımız olan nakit tutarını ilave ederek vadeyi uzatıp yeni bir kredi çekmektir. Bir nevi kredimizi hem yapılandırmış olacağız hem de nakit ihtiyacımızı karşılayacağız.

Eğer ki kredi değerlilik puanınız yüksek ve yeni kredinin planlanan aylık ödeme miktarı ile geliriniz de uyumlu ise kredi almanız kolay olacaktır. Gelir durumumuza göre ya ilave kredi alıp iki ya da daha fazla kredinin ödemesini ayrı ayrı yapabiliriz ya da eski kredimizi kapatarak tüm borçlarımızı bir kredi altında toparlayabiliriz. Önemli olan, sorunsuz ödeme yapabileceğimiz krediye sahip olmamız…

 Aranan Kelimeler :  kredi varken başka kredi çekebilirmiyim ?  , aynı bankadan 2 kredi çekilir mi ,ihtiyaç kredisi varken konut kredisi çekilir mi

Sicilim kötü, krediye ihtiyacım var. Peki nasıl kredi alırım?

Kara liste, daha önceki yazılarımızda da bahsettiğimiz gibi, daha önceden kredi ve benzeri kredi ürünlerini kullanmış olup borcunu ödememiş ya da ödeyememiş olan kişilerin Merkez Bankası ve Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulan listedir.

Kara listeye dahil olan kişilerin borçlarını ödemeleri durumunda en az 5 yıl sonra isimleri listeden çıkartılır. Kara listede yer alan kişilere finans kuruluşları kredi kullandırmazlar. Kara listenin haricinde bir de sicili bozuk olan kişiler vardır. Sicili bozuk kişiler, kredi notu kötü olan, ödemeleri düzensiz olan kişilerdir. Yani, ödemeleri düzensizdir ama borçlarını bir şekilde ödüyorlardır. Ziraat Bankası, Halk Bankası, Vakıflar Bankası (Vakıfbank), Adabank, Akbank, Anadolubank, Fibabanka, Şekerbank, Turkish Bank, Citibank, Denizbank, Finans Bank, HSBC Bank, ING Bank, Odea Bank, Rabobank, Türk Ekonomi Bankası, Türkiye Garanti Bankası, Türkiye İş Bankası, Yapı ve Kredi Bankası, Alternatifbank, Burgan Bank gibi bankalara kredi ve kredi yapılandırması için başvuru yapabilirsiniz. Kötü sicil sahibi kişilerin kredi başvuruları onaylanmayabilir. Sicili kötü olanlar ya da kara listede yer alanlar maaş bordrosu ve kimlikle yapacağınız başvurularda kredi kullanabilmeniz için birkaç yol elbette vardır.
Bunlardan ilki; ipotek ile başvuru yapmaktır. Bankaların vereceği krediyi, ev, tarla, arsa gibi gayrimenkulünü rehin göstererek alacak olan kişilerin, krediyi ödememeleri durumunda banka bu gayrimenkule haciz işlemi uygulayarak vermiş olduğu kredisine garanti sağlar.
Bir diğer yol ise kefil ile başvuruda bulunmaktır. Sicili bozuk olan kişiye kullandırılmak istenen kredide, banka kefilin durumunu değerlendirerek kredi kullandırır. Sicili bozuk olan ya da kara listede yer alan kişiler ilgili krediye kefil olamazlar. Kefilin geliri olmalı, kullandırılacak krediyi ödeme gücüne sahip olmalıdır.

Kredi Başvurum Reddedildi Ne Yapmalıyım?

Bir konu ya da durum karşısında acil nakde ihtiyacımız oldu ya da alacak olduğumuz ürün veya hizmeti finanse etmemiz gerekiyor, böyle zamanlarda en güvenilir kurum olan bankalara yöneliriz. Çünkü; bankalar, kredi vermeye isteklidirler ancak müşteri olarak bizim şartları sağlamamız gerekiyor.

Nedir görevlerimiz kısaca tekrarlayıp kredi başvurumuz reddedildiğinde neler yapabileceğimiz konusuna giriş yapalım.

Kredi değerlendirmesi sırasında aranan öncelikli şartlardan olan sigorta süresi şartını sağladıysak eğer; yani asgari 6 aydır düzenli olarak aynı işyerinde çalışıyorsak, maaş bordromuzu imzalı kaşeli olarak alıp nüfus cüzdanımız ya da ehliyetimizle birlikte bankaya gideceğiz. Kredi için başvuru formumuzu doldurup belgelerimizle birlikte müşteri temsilcisine veriyoruz ve kredi değerlendirme sürecimiz başlıyor.

Kredi verme görevi olan bankalar, bazı başvurulara olumlu cevap verememektedirler, yani kredi değerlendirme süreci olumsuz sonuçlanmaktadır. Burada önemli olan, başvurumuzun neden reddedildiğidir ve red nedeni sonucunda neler yapabileceğimizdir.

Kredi başvurumuzun neden onaylanmadığını müşteri temsilcisinden öğrenebiliriz, bu en sağlıklı yoldur, çünkü; nasıl ki kredi değerlilik puanı kişiden kişiye değişiyorsa, red nedeni de kişiye göre farklılık gösterir.

Örneğin, kredi değerlilik puanımız düşük diye kredimiz onaylanmadıysa; bir sonraki başvurumuza kadar puanımızı artırmak için çalışmalıyız. Bunu ise ödemelerimizi düzenli yaparak sağlayabiliriz.

Ya da, kredi puanımız hiç yoksa, kendimize nasıl kredi değerlilik puanı oluşturabileceğimizi yine müşteri temsilcisinden yardım alarak sağlayabiliriz.

Bir başka red nedeni örnek şu olabilir: mesela talep etmiş olduğumuz kredi tutarının aylık ödemeleri ile gelirimiz arasında bir orantısızlık varsa, kredi başvurumuz onaylanmaz. Bu durumda ya talep ettiğimiz kredi tutarını düşürebiliriz ya da kredimiz için düşündüğümüz vadeyi uzatabiliriz.

Ama hepsinden önemli bir şey var ki sürekli kredi başvurusu yapmak ve karşılığında kredi başvurularımızın sürekli olarak onaylanmaması, bizim kredi değerlilik puanımızı olumsuz etkileyecektir. Takip eden aylarda başvuru yapmamanızı tavsiye ederiz.

 

Borç transferi için kredi veren bankalar

Bankalar, müşterilerinin kredi risklerinin yükselmesi ve ödemede zorlanmaları halinde , müşterilerine borç transfer kredisi kullandırarak hem uygun faiz oranı hem de vadenin uzatılması ayrıca aylık ödenen taksit tutarının düşürülmesi ile  onların borçlarını yapılandırırlar.

Aksi taktirde müşterilerinin geciken borçları dolayısıyla kredi notu olumsuz etkilenecektir. Bankalar, diğer banka müşterilerinin kendileri ile çalışmaları için borç  transfer kredisi kampanyaları yapmaktadırlar. Bu sayede başka banka ile çalışan müşteri, transfer kredisi dolayısıyla ilgili banka ile çalışmaya başlayacaktır.  Borç transferi kredisi ile konut kredisi, nakit kredi, taşıt kredisi, ek hesap gibi birçok kredi türünde yararlanabilirsiniz. Krediye başvuru yapan müşteri açısından bakıldığında müşterinin sıkışmış olan ödemeleri daha rahat yapılabilmekte ve finansal durum düzeltilmekte; banka açısından bakıldığında ise yeni müşteri kazanımı konusunda bir fırsat olmaktadır.

Transfer sırasında diğer bankalara yapılacak para transferleri ücretsiz gerçekleştirilir.

Borç transferi kredisi için bankalar tarafından zaman zaman kampanyalar düzenlenmekte olup bankanın mevcut müşterilerine ve potansiyel müşteri gruplarına çeşitli kitle iletişim araçları ile duyurulmaktadır. Bu tarz kampanyalarla çok uygun faiz oranları ortaya çıkabilmektedir ancak borç transferleri bankaların uyguladığı bir sistem olduğundan detaylı bilgilere internet siteleri vs yer verilmemektedir. Çünkü bu kredinin bir standardı yoktur, her müşterinin ekonomik yapısı ve borç durumu farklı olduğundan bankanızdaki müşteri temsilcisi ile özel olarak görüşmeniz gerekmektedir. Borç transferi kredisi için başvurunuz varsa, bankalar ilk önce mevcut kredilerin ödeme performanslarına bakacaklardır yani önemli ve asıl olan şey yine kredi puanınızdır. Kısacası puanınız düşükse eğer yine borç transferi kredisinden faydalanamayacaksınız.

Borç transferi kredisi konusunda birkaç banka ismi sayarak sizlere yol gösterme konusunda yardımcı olalım:

Finansbank yeni adıyla QNB Finansbank  aylık %1,17 den başlayan faiz oranları ile ihtiyaç kredisi kullandırmaktadır.

Vakıfbank ‘ın oluşturduğu kredi kartlarınız için borç transferleriniz 18 aya kadar aylık %1,40 ile gerçekleştirilir.

Garanti Bankası ile aylık %1,14 ten başlayan oranlarla ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz.

İsmini sayamadığımız daha bir çok bankada borç transfer kredisi ile aylık kampanyalar düzenlenmektedir. Ödeme gücünüz yerindeyse ve kredi değerliliğiniz yüksekse krediyi kullanmanız kolay olacaktır.

Evde çalışıyorum, gelirim düzenli değil. Kredi alabilir miyim?

Bankalar, ihtiyaç kredisi, konut kredisi ya da taşıt kredisi gibi, bütün kredi türleri içerisinde müşterilerine kredi kullandırmak için hassasiyetle çalışır ve ilgilenirler.

Düzenli bir geliri olmayanların kredi alıp alamayacağı serbest çalışan kişileri ilgilendiren bir konudur. Bu konu evden çalışan herkes tarafından çok merak edilmektedir. Bilgisayar ve internet alanında meydana gelen gelişmeler sonunda artık her evde internet bağlantısı ve bilgisayar mevcuttur. Düzenli maaşı olmayanların kredi alıp alamayacağı serbest çalışan kişileri ilgilendiren bir konudur. Bu konu evden çalışan herkes tarafından çok merak edilmektedir. Son yıllarda evden çalışan kişilerin sayısını artması bankaları bu kişilere özel bir kredi oluşturmak zorunda bırakmıştır. Çünkü serbest çalışanlar da tıpkı normal iş yerinde çalışan kişiler gibi evlerinden çalışabilmektedirler. Yazılımcılar, grafikerler, editörler, sayfa yöneticileri, sosyal medya hesabı yöneticileri, dijital iletişim danışmanları, mobil uygulama geliştiricileri, grafikerler, tasarımcılar, evde pasta börek yapımcıları, yemek ve benzeri şeyleri pişirip satanlar, takı tasarımcıları, el işçiliği olan takıları internetten satanlar ve daha çok sayıda serbest çalışan evden çalışmakta ve para kazanmaktadır. Bu kişiler için gelirlerini belgelendirmek de hiç kolay değildir. Bu kişilerin gelirleri düzenli olmayıp çok zaman sigortaları da bulunmamaktadır. Bu yüzden bankalardan kredi almak bu kişiler için hiç de kolay değildir. Kredi kartı almak bu kişiler için kredi almaya göre daha kolay olsa da gelirlerinin düzenli olmaması bu kişilerin kredi kartı ekstrelerini ve faturalarını düzenli bir şekilde ödemelerini zorlaştırmaktadır. Bu yüzden bu kişiler kredi notlarını da yüksek tutmak konusunda zorlanabilirler. Ancak deneyimli serbest çalışanlar bu konuda ne yapacaklarını öğrenmişlerdir. Hesaplarında her daim harcamadıkları bir miktar para bırakmaları gerektiğini bilirler. Bu yüzden bankalar gelirini belgeleyemeyen kredi almak isteyen serbest çalışanlara kredi verirken standart belgelerin dışında bazı belgeler isterler. İstedikleri belgeler bu kişilerin düzenli ödeme yaptıklarını gösteren belgelerdir. Mesela geçmişe yönelik hesap özetleri bu konuda çok işe yaramaktadır. Ancak elbette bu krediyi alabilmeniz için kara listede olmamanız ve riskli müşteri kategorisinde olmamanız gerekmektedir. Gayrimenkul sahibi olmanız, aylık düzenli kira gelirinizin varlığını göstermede önemlidir, ancak, kredi almanız için yeterli olmayabilir. Sigorta primi sahibi olmak ve aylık gelirini belgelendirebiliyor olmak kredi almayı tabi ki kolaylaştırıyor olabilir ama gayrimenkul gelirleri ile birlikte kredi sicili temiz, ödemeleri düzenli ve geliri yüksek bir kefil bulursanız bankanın kredi verme olasılığı yükselmektedir.

Aranan Kelimeler : çalışmayana kredi veren banka,sigortasız kredi çekme imkanı , sigortasız kredi kartı alınır mı

Emeklilere Faizsiz Kredi Veren Bankalar

Emeklileri rahatça kredi çekmeleri için devlet artık çok kolaylılar sağlıyor. Bu yazımızda Emeklilere Faizsiz Kredi Veren Bankalar hakkında detaylı bilgi vericem.

Günümüzde artık coğu banka emekliler özel kampanyalar düzenleyerek cazip avantajlar sunmak da. Zıraat bankası emeklileri faizsiz konut kredisi ve ihtiyaç kredisi kullanabilmekte. Ayrıca bankalar emekli maaşınızı kendi bankanızdan çekmeniz durumda size özel kredi kullanma avantajı sunmak da.  Emeklileri kredi sağlayan bankalardan bazıları,

İş Bankası

Garanti Bankası

Zıraat Bankası

Vakıf Bankası

Finansbank

bahsettiğimiz bankalar size kolaylıkla kredi kullanmanızda yardımcı olurlar. Ayrıca sitelerinden ve televizyonda dönen reklamları takip ederek cazip kredi avantajlarından faydalanabilirsiniz.

Kredi Notu uygulaması emeklilerde yapılmaktadır. Eğer puanız düşükse size de kredi vermeyebilirler. Kredi Notunuzu yüksetlemek için makalemizi inceleyebilirsiniz

Aranan Kelimeler : faizsiz kredi , emekliye faizsiz kredi veren banka , faizsiz kredi veren banka

Kredi Başvurum Reddedildi, Neden Onaylanmıyor?

Günümüz ekonomik şartlarında gerek ek hesap kullanımı, gerek kredi kartı kullanımı ya da ihtiyaç kredisi kullanımı bakımından  bankalarla ilişkisi olan kişi sayısı her geçen gün artmaktadır. Krediler hem bankaların kar kalemlerinde büyük hacim sağlarken hem de faiz oranları konusunda da kendi aralarında bir rekabet ortamı oluşturmaktadır. Bankalar arasındaki bu yarışın varlığı tüketiciler açısından olumlu bir durum yaratmaktadır.

Tüketim ortamında her kişi farklı kredi geçmişine ve  farklı gelir gider durumuna sahipken, herkesin aynı krediye aynı şartlarla başvurması ve krediyi kullanabiliyor olması doğal olarak mümkün değildir. Bankaların da krediyi kullandırabilmeleri için belirli kriterleri mevcut olup bu kriterlerden geçiyor olmak gerekir. Bu kriterler bankadan bankaya küçük farklılıklar gösterse de sonuç itibariyle ortak genel yapı neredeyse aynıdır.

Düzenli gelir durumuna sahip, kredi değerliliği yüksek olan, borçlanması çok yüksek olmayan, kredi ödeme geçmişi sorunsuz olan ve aylık gelir gider durumu orantılı olan kişiler daha rahat kredi kullanabilirken; sayacak olduğumuz durumlar varsa eğer kredi kullanmak zorlaşacak hatta mümkün olmayacaktır.

Şimdi, bankaların değerlendirme ölçütleri dışında kalan yani kredileri onaylanmayan başvuru sahiplerinin kredilerinin onaylanmama sebeplerine genel olarak göz atalım:

Krediye başvurdunuz, gelirinizi beyan ettiniz ancak belgelendiremediniz ise bu bir red nedenidir. Belgelendirmiş olduğunuz gelir, kredinin taksit ödemeleri ile uyuşmuyorsa ya da ilave gelir gösteremiyorsanız da krediniz onaylanmaz.

Başvurunuz sırasında ödemeleri devam eden ya da bitmiş olan kredinin ödemeleri istikrarsız ise, geri ödemeler gecikmeli ise krediniz onaylanmayabilir. Çünkü bu gecikmeler bizim kredi değerliliğimizi olumsuz etkiler, kredi puanımızı düşürür.

Başvuru sırasında kredi notumuzun yüksek olması bizim kredimizin değerlendirmeye alınıp alınmayacağının göstergesidir.

Çalışma süremiz istenilen asgari düzeyde olmalıdır, son çalışılan işyerinde en az 6 aydan bu yana çalışıyor olmak gerekir. çalışma süresinin az olması red sebebi olup; maaş anlaşmasının ya da herhangi başka teminatın varlığı ile değerlendirmeye devam edilebilir.

Kredi başvurusu sırasında gelirin yetersiz olması ya da müşterinin kullanmak istediği kredi için kredi limitlerinin dolu olması başkaca red sebebidir.

Krediye başvuran kişinin aylık gelirinde haciz bulunmamalıdır. Kişinin icradan kesintisi mevcutsa kredi kullanamayacağı doğrudan belirtilir.

Yazar : Beyza

Aranan Kelimeler : ihtiyaç kredisi başvurum onaylanmadı , kredim neden onaylanmadı , kredi nasıl çekerim