Kategori arşivi: Kara Liste

Kara Liste Yer Alanlar İçin Kredi Çekme Yöntemleri

Bankalar tarafından kara listeye eklenen kişilerin finansal kurumlardan kredi çekmesi oldukça zordur. Sicili bozuk kişilerin eklendiği kara liste; kişinin finans sektöründe borcunu ödememesiyle birlikte hakkında başlatılan yasal takip durumudur.

Daha önce yasal takip durumu geçiren müşteriler kara listeye eklenir ve kredi notları oldukça düşüktür.  Bu açıdan bankalar kredi başvurularını genellikle geri çevirmektedir. Kara listeden çıkmanın tek yolu mevzu bahsi edilen borcun tamamen kapatılmasıdır.  Akabinde finansal girişimlerde bulunmak, otomatik ödeme talimatları vermek de kara listeden adınızın silinmesine yardımcı olur.

Kara listede olup da kredi çekmek zor demiştik ancak ipotek durumlarında kredi çekme imkanınız da bulunmaktadır. Kendi üzerinize olan bir taşınmazı ipotek ederek ipotekli ihtiyaç kredisi çekebilirsiniz. Böylelikle kredi notunuzda yükselişe geçecektir.  Banka taşınmazların üzerine satılamaz şerhi koyarak kendini güvence altına alacağı için kredi başvurunuzu onaylayacaktır…

Bankaların kara listesinden nasıl çıkılır?

Kara liste olarak halk arasında bilinen durum, bankaların yasal takip işlemleri sonrasında müşterilerine uyguladığı bir durum. Yasal takibe düşmüş borçların artması, uzun süre ödenmeden bekletilmesi neticesinde bankalar bu kişilerle bir daha çalışmamak için kara listeye alıyor. Kara listeye alınması sonucunda kredi notu sıfırlanırken, ödenmeyen borçlarda kişinin siciline işleniyor.

Sicile işlenen bu borçlar diğer bankalar tarafından da görülebiliyor, bu nedenle diğer bankalardan da kredi çekmeniz imkansız hale geliyor. Oldukça kapsamlı ve zor olan bu durum acil paraya ihtiyaç duyulması halinde bankalar tarafından ret edilmeye neden oluyor.

Kara listeden çıkmak tabi ki imkansız bir durum değil ancak kolay olmadığını da söylemek lazım. Kara listeye alınan kişi bankalardan hesap açıp havale, eft gibi diğer işlemleri yapabilse de kredi çekmek, kredi kartı gibi başvuruları direkt reddediliyor.

Kara listeden çıkma için uygulamanız gereken adımlar ise şöyledir; ilk olarak borcun tamamen ödenmesi gerekir. Devamında sicil affı uygulamalarından yararlanmalısınız.

Kredi sicili kara listeden çıkmak için ne yapmalıyım?

Olumsuz kredi kaydının halk arasındaki diğer adı kara listedir. Taksitle mobilya alma işleminden bankadan kredi alamaya kadar da bir çok yerde karşımıza çıkmaktadır. Hayatımızın tam merkezinde olan bu kredi notu nedir?

Kredi kaydı, olumsuz kredi kaydı, nam-ı diğer kara liste, Kredi Kayıt bürosu tarafından hazırlanan ve Merkez Bankası tarafından saklanan, kişi, kurum ve kuruluşlar hakkında düzenli ya da sorunlu bireysel veyahut ticari kredi ödemelerini, çek ve senet ödemelerini, vb mali olayların tamamının depolandığı bir veri tabanıdır.

Kredi kayıt bürosunun verileriyle, ilgili kişinin finansal tüm bilgileri sistemden görüntülenebilir. Kaç kredi kullanılmış, kaçının ödemeleri düzenliymiş, ödemelerin ne kadarı düzenli ya da ne kadarı düzensiz yapılmış, ilgili kredide kişi borçlu mu yoksa kefil durumunda mıymış, kredi kartlarının asgarisini mi ödüyor yoksa dönem borcunu mu, kaç gün gecikmeli ya da kaç gün erken ödeme yapıyor, çek ve senet ödemeleri nasıl, kefil olduğu kredilerin akıbeti nedir, kaç adet kredi kartı kullanılmış, kanuni takibe ne zaman ne kadarlık borç ile düşülmüş, bu takip ne kadarlık süre içinde ödenerek kapatılmış vb gibi örnek sorular çoğaltılabilir ve bu soruların tümüne alacağımız yanıtlar kredi kayıt kuruluşundan gelmektedir.

Sicil affı adıyla oluşturulan yasa ile, bu veri tabanında yer alan sorunlu ya da gecikmeli ödemelerin, kanunda belirtilen süre içinde ödenerek silinmesi amaçlanmaktadır. Ancak, bu kredilerin silinmesi işlemi yapılmış olsa dahi, kredi kayıt bürosu nezdindeki kredi özgeçmişine dokunamamaktadır. Yani, özet geçmiş içinde sorunlu ya da gecikmeli ödenen kredilerin görünmesi, zamanaşımı süresi kadar görünmeye devam edecektir.

Takip sürecinin işleyişinden kısaca bahsedelim. Borcunuz, ödenmesi gereken günde ödenmemiş, takip eden iki ay boyunca ödeme sağlanamamıştır. Banka tarafından ara ara ödeme yapmanız konusunda gerek telefonla gerek SMS ya da mail yoluyla uyarı alırsınız. Kırmızı kalem dediğimiz süreç bu aşamada başlamaktadır. Borcunuzu ödememe konusunda çok ısrarlı olursanız, sistem kredi hesabınızı önce idari takip olarak izleyerek 90. gün yasal takip hesaplarına aktaracak ve borcunuz bu hesaplarda yasal yollarla takip edilecektir. Üç aylık sürenin sonuna gelmeyi beklemeden bankaya yapılandırma talebinde bulunmanız, kredi hesabınız ve siciliniz açısından mükemmel bir karar olmaktadır. Eğer ki, bu avantajı kullanmıyorsanız ve borcunuzu ödememe konusunda kararlıysanız, yasal takip sürecinde yer alan temerrüt faizi, avukat vekalet ücreti, icra dosya masrafı gibi ilave pek çok masrafa katlanmak zorunda kalacaksınız. İş bu aşamaya gelmeden ödenmesi gereken en az tutarlarla ya da gecikme gün sayısını azaltarak ödeme yapmakla hem sicilinizi hem de kredinizi kurtarabilirsiniz.

Kredilerinizde, bir aylık ve bir ya da iki kere olan gecikmeler gecikmenin giderilmesi ve taksitlerin rutin ödemeye dönmesi ile birlikte sorun teşkil etmeyecektir. Ancak, gecikmeli ödemeler alışkanlık haline döndüğünde, öncelikle kredi notunuzu etkileyecek ve sicilinizi bozacaktır. Bu durum, ileride bankalarla başlamak istediğiniz kredi sürecini olumsuz sonuçlandıracaktır.

Kara Listede miyim? Kara Listeden Nasıl Çıkabilirim?

Kredi kayıt bürosunun oluşturduğu veriler, Merkez Bankası bünyesinde depolanmakta olup, tüm bankaların erişimine izin verilmiş bilgilerdir. Bankalarla gireceğiniz ilişkilerde, bankalar tarafından ilk inceleme her ne kadar kredi konusunda sizin moraliteniz olsa da, geçmişten gelen ödeme performansınız listede ilk sıradadır. Bankalar için öncelikli yol gösterici, kredi ödeme performansınızdır. Ödemeleriniz ne kadar düzenli yapılmışsa, kredi notunuz o kadar yüksek olacak, krediye alacağınız olumlu cevap oranı yükselecek ve hatta kredinize uygulanacak daha uygun faiz oranı ile kredinizi kullanabileceksiniz.

Halk arasında kara liste olarak adlandırılan sorunlu kredi sahiplerinin yer aldığı sicilde adınız varsa eğer, kredi kullanmanız bir hayli zorlaşmaktadır. Bu sebeple bir bankaya kredi için başvuruda bulunmadan önce kara listede olup olmadığınızı, hatta kredi notunuzu öğrenmeniz hayli yararınıza olacaktır.

Kredi kayıt bürosu, kendi kayıt verilerini bireysel kullanıcıların kullanımına açmamasından dolayı, bireysel müşteriler sicilleri hakkında bilgiyi, kredi kayıt bürosu üye kuruluşları aracılığı ile ya da bir banka şubesi aracılığı ile öğrenebilmektedirler.

Kredi kayıt bürosu verilerini öğrendikten sonra, eğer ki bu kayıtlardan biri ya da bir kaçının mevcut durumunuzu yansıtmaması sebebiyle itiraz etmeyi düşünüyorsanız, bulunduğunuz bankadan bu kaydının düzeltilmesi için dilekçe gönderilmesine aracılık etmesini rica edebilirsiniz. Bunun için, bulunduğunuz bankaya yazılı başvuruda bulunmanız gerekmektedir.

Kara listede olmadığınız inancındaysanız bunu ispat etmelisiniz. Ancak, kara listeden bunun dışında ne sebeple olursa olsun isim sildirmek gibi bir eylem söz konusu dahi olamamaktadır.

 

Tüm Borçlarımı Ödedim Ama hala Kredi Alamıyorum…

Sicil affı ile ilgili çalışmalar devam etmekte. Sicil affı yasasına göre, borcunu belirtilen tarihe kadar ödeyen kişiler sicil affı kapsamından yararlanacaktı. Sicil affı ile, kişinin kredi geçmişi temizlenmemekle birlikte sadece kredi notu sıfırlanıyordu. Yani, kredi değerlendirme aşamasında bankalar isterlerse eğer mevzuatları kapsamında geçmiş ödeme performansınızı dikkate alır, istemezlerse geçmişteki kötü ödeme durumuna sahip kredilerinize dikkat etmeyebilirler; ancak, bu sadece mevzuatlarına bağlıdır.

Sicil affı kapsamında kredi notunuz sıfırdan başlamaktadır ve yükselmesi düzenli yapılan ödemeleriniz sayesinde çok daha kolaydır. Ancak unutulmaması gerekir ki, sicil affı ile birlikte sadece kredi notunuz silinip sıfırlanmaktadır. Kredi geçmişiniz ve bu kayıtların detayları ise baki kalmakta olup, zamanaşımı süresini beklemeye devam etmektedir. Bu süre bankadan bankaya fark etmekle birlikte ortalama olarak bu süre, sorunlu kredinin kapanış tarihinden itibaren 5 ila 7 yıl arasında değişmektedir. Bu sürelerin geçmesiyle birlikte yeniden kredi talebinde bulunabilirsiniz; ancak, bankaların size kredi vermeleri kendi inisiyatifleri ve mevzuatları dahilindedir.