Kategori arşivi: Konut Kredisi

Konut Sigortası Nedir? Teminatları Nelerdir?

Konut sigortası konutu ve içinde mevcut eşyaları çeşitli risklere karşı tek poliçe ile güvence altına alan bir sigorta türüdür. Konut sigortasına konut dışında sadece eşyalar poliçe ile teminat altına alınmaktadır.

Konut kredisi kullanımında yasal mevzuat gereği zorunlu olan tel sigorta DASK adını verdiğimiz deprem sigortasıdır. Deprem sigortasının yanında bankalarca konut sigortası yaptırılır. Deprem dışında evin yangın, sel, hırsızlık, cam kırılması, su basması gibi birçok riske karşı korunmak amacıyla konut sigortası yaptırılır.

Konut sigortasının teminatları arasında yıldırım düşmesi, yanardağ püskürmesi, cam kırılması, sel-su baskını, hırsızlık, enkaz temizleme masrafları, kara/deniz/hava motorlu taşıtlarının çarpma ile vereceği zararlar, fırtına, grev ve lokavt gibi halk hareketlenmeleri, kira kaybı, dumanın vereceği zararlar, terör zararları, elektrik hasarları, yer kayması, binaya ait tesisat çalışmaları, evde bulunan 3. Kişilere gelebilecek zararlar, gibi birçok zararın tazmininin yanında ferdi kaza sigortasını da içermektedir. Sigorta yaptırılırken sigorta teminatları detaylıca incelenmelidir.

  • Nükleer yakıt ya da bu nükleer yakıtın veya türevlerinin yanması durumunda oluşan nükleer atıklardan veya buna bağlı sebepler ile meydana gelen radyasyonlar veya radyasyon bulaşması gibi durumlar sebebiyle askeri olaylar sonucunda oluşabilecek zararlar.
  • Savaş olsun ya da olmasın, ülke içinde oluşan istila, muharebe, yabancı düşman saldırısı, isyan, ayaklanma gibi durumlar ve bunlara bağlı olarak askeri müdahale sonrası oluşabilecek zararlar,
  • Kamu yetkilileri tarafından sigorta yapılan varlık üzerinde müdahale sonrası oluşabilecek zararlar
  • Yangın çıkmadan, sigortalı olan materyallerin kendi içinde yaşanabilecek sorunlar sonrası bozulmaları durumunda,
  • Yangın çıkmadan tüketici tarafından oluşabilecek ütü, mum, sigara gibi aletlerin teması sonrası oluşabilecek zararlar( Tüketicinin hatası sonrası oluşabilecek hatalar sonrasında)
  • Yangın çıkmadan elektrikli aletler de kablo ve kısa devre sonrası, voltajın inip çıkması sonrası oluşabilecek sorunlar ve endüksiyon cereyanı gibi haller,
  • Alçak basınç sonrası sigortalı eşyalarda yaşanacak yıpranma ve zararlar konut sigortası kapsamında değildir.

Konut sigortası yaptırmak için mülkün sahibi olmak gerekmemektedir, konut sigortası bir çok riski kapsadığı için kiracı da hırsızlık, su basması gibi bir çok riske karşı konut sigortası yaptırabilmektedir.

Kiracı ya da mülk sahibi, konut sigortası yaptırmakla;

Ev hayali kuranlara rehber: 15 bin TL’lik destek nasıl alınır?

İlk kez ev sahibi olacak vatandaşlara konut hesabı açtırmaları halinde devlet tarafından 15 bin TL’ye kadar destek sağlanması için gerekli olan alt yapılar hazırlandı. Bu sayede pek çok kişinin ev sahibi olması hedefleniyor. Peki konut hesabına devlet desteğinden kimler, hangi koşullar altında yararlanabilir? İşte 11 soruda 15 bin lira devlet desteği alma rehberi…

Ülkem insanı için oluşturulmuş başka bir birikim hesabı da konut hesabıdır.

Kendisine ait evi olmayan Türk vatandaşlarının ilk konutlarını edinimlerine katkı sağlamak amacıyla ortaya çıkarılmıştır.

Bu hesapta, en az 3 yıl düzenli ödeme yapmak kaydıyla sistemde kalmak gereklidir. Hesaplar 3 yıl, 4 yıl ve 5 yıl vadeli olarak açılmakta olup, sadece Türk parası ile birikim yapılabilmektedir. Konut hesabında hakkedilen faizler yıllık olarak hesaplanmakta ancak faiz ödemesi ana vadenin sonunda yapılmaktadır. Yani, sistemden erken çıkmış olmak faiz kazancı sağlamamaktadır.

Hesaplar açılırken, açılış sırasında kişinin kendi adına kayıtlı kat mülkiyeti ya da kat irtifakı bulunan veya müstakil tapulu konut niteliğine haiz taşınmazı olmamalıdır. Hesabı açtıracak kişi sadece Türk vatandaşı olmalıdır. Aklımıza gelen diğer bir soru ise reşit olmayan çocukların durumudur. 18 yaşından küçük çocuklar için anne, baba ya da vasileri tarafından bu hesap açtırılabilir ve 18 yaşına gelene kadar veli ya da vasilerinin tasarrufunda bulunur.

Konut hesapları TL cinsinden ve sadece tek kişilik açılabilir. Min 3 max 5 yıl vadeli olarak açılabilir. Vadesi dolmadan kapanan konut hesaplarına faiz işlemez, süresi dolduktan sonra ise aynı vadede yenilenirler. Aylık ve 3 aylık dönemler halinde para yatırılabilir. 3 yıl vadeden az süreli konut hesaplarına devlet katkısı verilmez. Konut hesabı açtıran bir kişiye yalnızca bir hesap için devlet katkısı ödemesi yapılır.

Devlet katkısından faydalanmak için kişinin ilk evi olmalı, en az 3 yıl düzenli ödeme yapmış olmalı, Türk vatandaşı olmalı ve kişi konut edinim tarihinden itibaren 6 ay içinde başvuruda bulunmalıdır.

Devlet katkısından faydalanabilmek için konut, kat mülkiyeti tapusuna sahip olmalı, kat irtifakı varsa eğer yapı kullanım izin belgesi de bulunmalı, müstakil bir taşınmaz ise konut nitelikli olmalı ve yapı kullanım izin belgesi bulunmalıdır. Ancak, devremükler ile eş ve 1. Derece kan hısımlarından satın alınan konutlara devlet katkısı ödenmemektedir.

Hesabınızı iyi yapın

KONUT hesabında biriken paranın yüzde 20’sinin en fazla 15 bin TL’yi geçmemek üzere devlet katkısı olarak ödenmesi pek çok kişinin matematik hesabına girmesine neden oluyor. Mutlaka kafasında ev alma fikri olanların konut hesabı açtırması gerekiyor. Çünkü ev almayanlara devlet desteği ödenmiyor. Diğer yandan devlet desteğinde üst sınır olması nedeniyle beş yıl içerisinde 75 bin TL ve üzerinde birikim yapan kişiler, beş yılın sonunda konut hesabında biriken para artsa bile devlet desteği artmayacağı için ödeme yapmaya devam etmek durumunda kalacaklardır. Bütün bu nedenlerle konut hesabı açtıracak kişiler hesaplarını iyi yapmalılar.

50000 TL 60 Ay En Uygun Konut Kredileri

50.000 TL 60 Ay Vadeli Web’e Özel 17 Adet Konut Kredisi Teklifi

BANKA FAİZ MASRAF AYLIK TAKSİT TOPLAM ÖDEME
Konut Kredisi
%0,88
1.076,18 TL
65.383,80 TL ?
BANKAYA DEVAM ET
Konut Kredisi
%0,90
1.082,14 TL
65.909,11 TL ?
BANKAYA DEVAM ET
Kiracıya Mortgage
%0,95
1.097,12 TL
66.987,20 TL ?
BANKAYA DEVAM ET
Mortgage Kredisi
Web’e özel
%0,97
1.103,15 TL
67.287,68 TL ?
BANKAYA DEVAM ET
Mortgage Kredisi
%1,19
1.170,68 TL
71.400,80 TL ?
BANKAYA DEVAM ET

Ekspertiz ücreti ne kadar ?

Ekspertiz masrafı, konut kredisi ya da konut teminatlı tüketici destek kredisi masraf kalemlerinden bir tanesidir.

Banka, konut kredisi başvurusunda bulunan müşterisinin, krediyi vermeden önce belirttiği gayrimenkulün değerini belirlemesi amacıyla, SPK lisansına sahip uzmanlara değerleme çalışması yaptırır. Bu değerleme ile yapılan işleme ekspertiz işlemi adı verilir. Bankanın, bu işlem için aldığı masraf ise ekspertiz ücretidir.

Konut kredisinde  ekspertiz raporu, kredi limitinin belirlenmesinde önemli role sahiptir. Alınabilecek max kredi, uzman kişilerin belirlediği değer üzerinden yüzdesel olarak hesaplanır. Banka, bu işlem için ödenen masrafı, kredi başvurusunda bulunan müşterisinden talep etmektedir.

Bankalar, SPK lisansına sahip değerleme uzmanının, ekpertiz raporunda belirlediği piyasa değerinin en fazla yüzde 75 ine kadar konut kredisi kullandırabilmektedirler.

Değerleme işlemi yapılırken en fazla dikkat edilen husus, bina yaşı, binada kullanılan malzeme, bu malzemelerin türü, binanın imar durumu, binanın mevkii ve konumu gibi kriterler dikkate alınır.

Bankalar, anne baba kardeş eş vb akrabalar arasında muvazaalı işlem gerekçesi ile konut kredisi kullandırmazlar, ekperin hazırladığı raporda banka bu bilgileri kolaylıkla öğrenebilir. Yine banka, evin eski sahipleri için ve ev üzerinde haciz olup olmadığını yani evin satılabilir ya da satılamaz durumda olup olmadığını bu rapordan kolaylıkla öğrenebilir.

Yapılan ekspertiz sonucunda gelen rapordan memnun olmayabilirsiniz. Gelen ekspertiz raporuna itiraz hakkınız tabi ki vardır. Raporun gerçekçiliğinden emin değilseniz ya da gayrimenkulün değerinin daha yüksek olduğuna inanıyorsanız rapora itiraz edebilirsiniz.

Ekpertiz yapan kurumlar, bankalardan bağımsız olduklarından bu kurumlarca yapılan ekspertiz masrafları geri talep edilemez. Yasa gereği de bankalar değerlemeleri bu kuruluşlara yaptırmak zorundalardır. Değerleme sonucu krediyi alın ya da almayın, bu masrafları ödemek zorundasınız.

Ekpertiz Ücreti olarak bankadan bankaya değişken olup 300 ile 700 arasıdır.

 

En uzun vadeli konut kredisi kaç aydır ?

Hayal ettiğiniz gibi bir ev alma  fikri, hayatımızda vereceğimiz en önemli karardan birisi. Bir evi alabilmek için büyük miktarlarda birikime sahip olmamız gerekiyor.

Ancak, bu kadar parayı nasıl bir araya toparlayabiliriz? Tabi ki sabit geliri olan bizler, her ay düzenli para biriktirmekle bu kadar yüklü miktarı bir araya getiremeyiz. Eğer ki yeterli peşinatımız varsa bankalardan bu konuda yardım alabiliriz. İşleyişte almak istediğimiz evin ekspertiz değerinin maksimum %25 ini peşinat verirsek kalan %75 ini kredi ile tamamlayabiliriz. Burada karşılaşacağımız temel sorun ise ödemelerimizin aylık taksit tutarlarıdır.

Bankalar, konut kredilerini genellikle 10 yıllık yani 120 aylık vermektedirler. Bazen 120 aylık ödemelerde aylık taksit tutarları, ödeyebileceğimiz taksit tutarını aştığından konut sahibi olamayacağımız hissine kapılırız.

Garanti Bankası, Şeker Bank ve Deniz Bank müşterilerine 20 yıl vadeli konut kredisi kullandırabilmektedirler. Ancak Şeker Bank 30 yıl vadeli konut kredisi imkanı sunmaktadır.

Kira öder gibi taksit ödeyeceğimiz kredilerle belirlediğimiz vadenin sonunda evimizin bizim olması mükemmel sonuçtur.

Hesaplarımızı yaparken, vade ve faiz karşılaştırmasını iyi yapmalıyı;  çünkü, emin olun ki vade uzadıkça toplamda bankaya ödediğimiz faiz artacaktır. En az faizi en kısa vadede öderiz ama uzun vadeli kredilerdeki avantaj, taksitlerin kısa vadeli kredilere göre daha az olmasıdır. Vade konusundaki önerimiz, iyi düşünmenizdir. Önümüzdeki günlerde konut kredisi hakkında detaylı bilgi vereceğiz.

 

Konut kredisini nasıl kullanırım?

İyi bir yatırım yapmak istiyorsak, önce borçlanıp sonra rahat etmeye razıysak ve de belirli bir birikimiz yoksa konut kredisi almayı düşünebiliriz. Bu kadarı net olarak verdikten sonra önce kendimize uygun bir ev bulmalı ve kredi arayışı içine girmeliyiz. Bankadan bankaya faiz oranları, dosya masrafı, ekspertiz ve ipotek giderleri değişkenlik göstermektedir.

Konut kredisi, kredi karşılığında teminatını alınan evin oluşturduğu bir kredi türüdür. Diğer kredilerden farklı olma sebeplerinin en temelinde vadenin uzun olması bulunur. Konut kredisine başvurmadan önce, satın alacağımız ev üzerine net karar oluşturmalıyız. İkinci aşamada, hangi bankadan ne kadar tutarda ve hangi vadede konut kredisi alacağımızı belirleyeceğiz. Alınması en zor iki kararı aldıktan sonra işler daha da kolaylaşıyor.

Eğer ki kredi değerliliğimiz yüksek, ödemelerimizde sıkıntı yaşamıyoruz ve en önemlisi almak istediğimiz kredinin aylık ödemeleri ile aylık gelirimiz orantılı ise kredinin onaylanma olasılığı çok yüksek oluyor.

Nüfus cüzdanımız, gelir belgemiz ve alacak olduğumuz evin bilgileri ile krediye başvuru yapabiliriz.

Kredi için onayımız geldikten sonra, bankamız almaya niyetlendiğimiz ev için eksper göndererek evin değerini tespit eder ve alabileceğimiz max kredi tutarı eksperin beğendiğimiz ev için belirlediği bedelin % 75 dir. Sonrasında ipotek tesis işlemleri başlar ve kredimizi kullanabiliriz. Burada önemli olan, evin bedelinin %25 i nakit olarak hazır olmalı, ayrıca dosya ve eksper masrafı ile ipotek tesis bedeli ayrıca konut için alım satım masrafının da kit olarak hazır olması gerekmektedir.

Konut kredisi sözleşmesi süresince belirlenen faiz oranı üzerinden aylık ödemelerimizi tamamlarız.

Mesken niteliği olmayan yerler için konut kredisi kullanamayız. Konutun kat mülkiyetine sahip olması gerekir; kat irtifakı mevcutsa, yapı kullanma izin belgesi de varsa konut kredisi kullanabiliriz. Anne, baba, kardeş vs akrabalarımızdan konut kredisi kullanarak ev alamayız. Ayrıca alacak olduğumuz ev henüz yapılıyorsa %80 inin tamamlanması şartı vardır.

Aranan Kelimeler : Konut kredisini nasıl kullanırım?, ev kredisinin tamamını nasıl alırım

 

 

Kredi Başvurum Reddedildi Ne Yapmalıyım?

Bir konu ya da durum karşısında acil nakde ihtiyacımız oldu ya da alacak olduğumuz ürün veya hizmeti finanse etmemiz gerekiyor, böyle zamanlarda en güvenilir kurum olan bankalara yöneliriz. Çünkü; bankalar, kredi vermeye isteklidirler ancak müşteri olarak bizim şartları sağlamamız gerekiyor.

Nedir görevlerimiz kısaca tekrarlayıp kredi başvurumuz reddedildiğinde neler yapabileceğimiz konusuna giriş yapalım.

Kredi değerlendirmesi sırasında aranan öncelikli şartlardan olan sigorta süresi şartını sağladıysak eğer; yani asgari 6 aydır düzenli olarak aynı işyerinde çalışıyorsak, maaş bordromuzu imzalı kaşeli olarak alıp nüfus cüzdanımız ya da ehliyetimizle birlikte bankaya gideceğiz. Kredi için başvuru formumuzu doldurup belgelerimizle birlikte müşteri temsilcisine veriyoruz ve kredi değerlendirme sürecimiz başlıyor.

Kredi verme görevi olan bankalar, bazı başvurulara olumlu cevap verememektedirler, yani kredi değerlendirme süreci olumsuz sonuçlanmaktadır. Burada önemli olan, başvurumuzun neden reddedildiğidir ve red nedeni sonucunda neler yapabileceğimizdir.

Kredi başvurumuzun neden onaylanmadığını müşteri temsilcisinden öğrenebiliriz, bu en sağlıklı yoldur, çünkü; nasıl ki kredi değerlilik puanı kişiden kişiye değişiyorsa, red nedeni de kişiye göre farklılık gösterir.

Örneğin, kredi değerlilik puanımız düşük diye kredimiz onaylanmadıysa; bir sonraki başvurumuza kadar puanımızı artırmak için çalışmalıyız. Bunu ise ödemelerimizi düzenli yaparak sağlayabiliriz.

Ya da, kredi puanımız hiç yoksa, kendimize nasıl kredi değerlilik puanı oluşturabileceğimizi yine müşteri temsilcisinden yardım alarak sağlayabiliriz.

Bir başka red nedeni örnek şu olabilir: mesela talep etmiş olduğumuz kredi tutarının aylık ödemeleri ile gelirimiz arasında bir orantısızlık varsa, kredi başvurumuz onaylanmaz. Bu durumda ya talep ettiğimiz kredi tutarını düşürebiliriz ya da kredimiz için düşündüğümüz vadeyi uzatabiliriz.

Ama hepsinden önemli bir şey var ki sürekli kredi başvurusu yapmak ve karşılığında kredi başvurularımızın sürekli olarak onaylanmaması, bizim kredi değerlilik puanımızı olumsuz etkileyecektir. Takip eden aylarda başvuru yapmamanızı tavsiye ederiz.

 

2017 ev alınır mı ? Kredi ile ev alınır mı ?

2016 yılı, faiz oranları açısından gayet ılımlı geçen bir yıldı. Yılın son çeyreğinde konut kredilerinde yaşanan indirimlerle piyasa olumlu olarak hareketlendi.

Özellikle konut kredisi kullanmak isteyip de fikirlerini hayata geçiremeyen kişilerin dikkatleri biraz daha toparlandı. Konut kredisindeki indirimler, diğer kredileri de ciddi anlamda etkiledi.

Kredi kullanmayı düşünenler, hane ekonomilerini piyasadaki faiz indirimlerine göre yapmaktalar. Piyasayı araştırarak hareket eden ekonomik tüketiciler, kredi kullanma konusunda 2017 yılını özellikle beklediler diyebiliriz. Çünkü; 2017 yılında faiz oranlarının düşeceği beklentisi ağırlıklı muhtemel düşüncedir. Siyasi, toplumsal ve ekonomik olarak durağan dışı herhangi bir şey yaşanmaması durumunda beklenti bu yöndedir.

Geçtiğimiz sene, sayın Cumhurbaşkanımızın konut kredisi faiz oranlarının düşürülmesi yönündeki talimatından sonra, başta Ziraat Bankası ve Deniz Bank ‘ın yapmış olduğu faiz oranı güncellemeleri ile konut kredilerinin piyasa faiz oranı düşmüştü.

Konut alımları tüm dünyada hızla artarken Türkiye ‘de de durum aynıdır. Konut piyasası, ülkelerin ekonomilerini canlı tutan en güçlü aktör. Konut fiyatlarındaki, iş gücündeki ve malzeme bedellerindeki artış illa ki konut piyasasını olumsuz etkileyecektir; ancak, inşaat ve konut piyasasının ekonomilerdeki gücü düşünüldüğünde     devletin de baskısı söz konusu olacaktır.

Geçtiğimiz dönemlerde bazı müşteriler, kullandıkları konut kredilerini yüksek faizle aldılar, faizler düşünce yapılandırır ya da refinansman yaparız diye düşündüler.  Şu günlerde konut kredisi faiz oranları düşmüş olsa da bankalar yapılandırma konusuna hala sıcak bakmamaktadırlar.

Bu sebeple konut kredisi faiz oranlarının düşeceği beklentisi ile yapılandırma planları içine girmeden ev sahibi olmayı planlayın, bütçenizdeki hesap tutuyorsa yapılandırma yapılmayacakmış gibi davranın; hayal kırıklığı yaşamanın hiç gereği yok. Eğer ki beklentiniz oranların düşmesi yönündeyse biraz daha sabredin.

Aranan Kelimeler : 2017 ev kredisi , 2017 ev alınır mı ?,Kredi çekip ev almak mantıklı mı