Kategori arşivi: Kredi Notu

Kredi Çekebilmek İçin Sigorta Süresi Ne Kadar Olmalıdır?

Henüz işe yeni başlayan vatandaşlar nakit ihtiyacı durumunda kredi desteğine başvurmak isteyebilirler.  Kredi notu ve sigortalı iş gibi koşulları arayan bankalar, güvenilirliği yüksek müşterilerine sorunsuz şekilde kredi desteğinde bulunurlar.  Peki ama işe yeni başlamış henüz 2-3 aylık sigortası bulunan kişilere hangi bankalar kredi verir merak ediyorsanız yazının devamını okuyunuz.

Kredi çekebilmek için en az kaç ay sigortalı olmalı bunu merak ediyorsanız hemen açıklayalım. Sigortalı bir işe girmeniz halinde hemen kredi çekmeniz biraz zor olabilir. Bireysel ihtiyaç kredisi, konut kredisi veya taşıt kredisi çekebilmeniz için bankalar en az 3-4 ay sigorta süresinin olmasını beklemektedir. Çalıştığı yerde 4. ayını bitirmiş olan kişilerin kredi notu da riskli seviye de değil ise bankalara kredi için başvuru yapabilirler.

Bunun haricinde henüz 1 aylık, 2 aylık, 3 aylık sigortaya sahip olan veya hiç sigortası olmayan kişilere de kredi veren bankalar bulunmaktadır.  Bunlar; İşbankası, Enpara, ING, Vakıfbank ve Odeabank’tır. Kolay bir şekilde kredi çekmek için en az kaç aylık sigorta gereklidir merak ediyorsanız hemen yanıtlayalım.  4 ayın altında çalışma süresini doldurmayan vatandaşlara kredi çıkmayabilir.  Sigorta ve maaş bordrosu talep etmeyen bankalar yüksek kredi notu ve temiz sicil şartlarını barındırmaktadır.

Orta Riskli Kredi Notu Kredi Alabilir Mi?

Kredi alarak hayal ettiğiniz evi veya arabayı almanız kolay bir hale gelebilir.  Ülkemizde ve diğer ülkelerde yaygın olarak konut, araç ve ihtiyaç kredileri bu gibi durumlarda ilk başvurulan çaredir.  Acil nakit ihtiyacını karşılamak, yatırım yapmak veya mülk alımında bankalara başvurmak en kesin çözüm yollarından birisidir.

İhtiyacınız olan para akışına ulaşmak için bankaların sizde aradığı koşullardan biri kredi notudur.  Son 5 yıllık finansal bilgilerinizi içeren kredi notu bankalar açısından bir nevi güvence olarak görülmektedir.  Kredi almak için kredi notunuz yeterli gelmiyor ise bankadan kredi kartı talep etmeniz ve harcamalarınızı düzenli olarak ödemeniz halinde kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.

Kredi notu en hızlı kredi kartı kullanımıyla birlikte ödemelerin düzenli olarak yapılmasıyla yükselmektedir. Riskli kredi notuna sahip olanlar kredi başvurusunda ret cevabıyla karşılaşırken, kredi notlarını acil olarak yükseltmeleri gerekmektedir. Kredi notu düşük olan banka müşterileri kredi alımı sırasında teminat gösterebilir, kefil sunabilir veya gelirine oranla düşük kredi başvurusunda bulunabilir.

Kredi notu düşük, orta riskli kredi notu olanlara kolay kredi veren bankalar ;

  • CEPTETEB
  • ING BANK E-Kredi
  • Enpara.com Kredi
  • Aktif Bank Kolay Kredi

 

Kredi Notunu Etkilemeyen Faktörler

Kredi notunuz son 5 yıllık banka hareketlerinin incelenmesiyle oluşturulur.  Kişinin kredili mevduat hesapları, kredi kart kullanımı, kredi detayları üzerinden detaylandırılmaktadır.  KBB tarafından kişiye özel belirlenen kredi notu aracılığıyla kişiye kredi verilip verilemeyeceği bankalar tarafından belirlenmektedir.

Daha önceki yazılarımızda kredi notunu etkileyen faktörlerden bahsetmiştik.  Banka müşterilerinin aklını kurcalayan bir diğer soru ise kredi notunu etkilemeyen faktörler nedir, bu yazımızda tüm merak ettiklerinizi yanıtlayacağız.  Kredi notunda yer almayan kişiler bilgileriniz ve kredi notunuzu etkilemeyen faktörler;

1- Medeni durumunuz

2- Sabıka kaydınız

3- Yaşadığınız İl

4- Banka kartınız

5- Eğitim durumunuz

6- Yaşınız

7- Geliriniz

8- Aldığınız maddi yardımlar

9- Üzerinizde olan emlak varlıklarınız

10- Kredi raporunuzu incelettirmek

Kredi Notunu Düşüren Faktörler

Daha önceki yazılarımızda kredi notunun önemine değinmiş, bankaların kredi vermekte öncelik tanıdığından bahsetmiştik. Kredi notunu oluşturan birçok etken vardır, çoğunlukla kullanılan banka hizmet geçmişinden oluşmaktadır.  Bir nevi bankalar açısından finansal durumunuzun özeti olarak algılanır. Kredi notunu oluşturan etmenler; ödeme düzenliliği, mevcut kredileriniz, kredi kartı borçlarınız, kredi ve kredi kartı kullanım yoğunluğu ve diğer etmenlerdir.

KKB tarafından hesaplanan kredi puanları, bankalar aracılığıyla yaptığınız her işlemin toplandığı yerdir.  Siz farkında olmasanız da bazı etmenler ve faktörler kredi notunuzun düşmesine hatta riskli konuma gelmesine neden olabilir.  Kredi notunuzu olumsuz yönde etkileyen durumları şöyle sıralayabiliriz.

Kredi kartı yerine nakit kullanmak bankaların çok fazla tercih ettiği bir hareket değildir. Kullanmadığınız kredi kartlarını kapatmak da olumsuz bir etkendir.  Başka bankaların size kredi kartı vermesi ve kredi açabilecek durumda olmaları kredi notunuzu arttırır.

Kredi kartınızın limitini düşürmek kredi notunuzun da aşağıya bir ivme göstermesine neden olur.  Kredi kartınızın limiti arttıkça kredi puanınızda yükselişe geçecektir.

Kredi başvurusunda bulunup ret cevabı almanızda ne yazık ki kredi notunuzu kötü etkiler. Üst üste kredi başvurusunda bulunduğunuzda belli kriterlere uymadığınız için notunuzda etkilenecektir…

Halk Bankası Kredi Notu Sorgulama

Kredi çekmeyi düşünüyor ama nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız öncelikle kredi notunuzun ne durumda olduğunu öğrenmeye odaklanın.  Evet kredi notunuzun durumu kredi başvurularınızın onaylanmasını sağlayan büyük etkenlerden biridir.  Tabi ki kredi notuyla birlikte gelir durumunuzda önemlidir.

Başvurunuzun incelenip değerlenmesi sonucunda kredi notunuzun riskli gruba dahil olduğu belirlenirse kuvvetle ihtimal başvurunuz ret cevabı yiyecektir.  Kredi başvurunuzun onaylanmama durumu kredi notunuzu etkileyeceği için öncelikle findeks notunuzu öğrenin.

Halk Bankası kredi sorgulama için yapmanız gerekenler;

1- İnternet bankacılığını kullanabilirsiniz

2- Halk bankası şubelerinden öğrenebilirsiniz

3- 0850 222 04 00 Halkbank Diyaloğu arayabilirsiniz.

Günümüzde en pratik Halk bankası kredi notu öğrenme şekli internet bankacılığıdır.  Sisteme T.C kimlik numaranızla giriş yaparak kolayca sorgulama yapabilirsiniz.

İş Bankası Kredi Notu Sorgulama

Krediye başvurmak isteyenler öncelikle bir kaç hazırlık yapmalıdır.  İhtiyaç kredisi, konut kredisi veya taşıt kredisi olmak üzere bankalara müracaat etmeden önce mutlaka kredi notunuzu öğrenmelisiniz.  İş Bankası kredi notu sorgulama yapmak için banka şubelerine başvurmak dışında daha kolay yollar olduğunu sizlere açıklamak isteriz.

Öncelikle ihtiyaç kredisi çekmek için kredi notu, findeks notunuzun 1499 üzerinde olması gerekir. Riskli gruba girdiğiniz taktirde bankalardan kredi çekmeniz bir hayli zordur. Keza bankalar kredi notunu sizin finansal siciliniz olarak algılamaktadır.

Kredi notunuzu öğrendiğiniz taktirde geriye dönük son 5 yıl içerisindeki tüm kredili ürün ödemelerinizi, borçlarınızı kontrol altında tutabilirsiniz.

Kredi başvurusu yapmadan önce İş Bankası kredi notu öğrenme için aşağıda vereceğimiz adımları uygulamalısınız.

  • İş Bankası internet bankacılığından
  • İşCep’ten
  • Bankamatikten Kredi Risk Raporu Sorgulama

Kredi Kartı Borcu Bir Gün Geç Ödenirse Ne Olur?

Kredi kartlarının günümüzde bizlere sağladığı kolaylıklardan daha önceki yazılarımızda bahsetmiştik.  Ancak ekstreler ödenmediğinde kart borçlarının bizleri hangi durumlara sürüklediğini de konuşmalıyız değil mi? Kredi kartlarındaki mevcut borçlarını düzenli ödememek öncelikle kredi notunuzu kötü etkileyecektir.

Kredi kartlarında öne çıkan ibarelerden biri olan son ödeme tarihi, hesap kesim tarihinden itibaren 10 günlük bir süreyi kapsar. Bu süre içinde dönem borcunuzu veya asgari tutarı ödemeniz beklenir. Bankalar bu süre içinde asgari tutarı ödemediğiniz ve geciktirdiğiniz her gün için akdi faiz ve gecikme ücreti alır.

Günlük olan geç ödemeleriniz de sicilinize işlenerek kredi notunuzu düşürür.  Şayet bir ay boyunca asgari tutarı ödemezseniz bir dönem gecikme olarak sicilinize işlenir fakat icra takibi başlamaz. 2 ay ödeme gecikme yaşadığınızda kredi kartınız kullanıma kapatılır, hesapta limitiniz olsa dahi kartınızdan alışveriş yapamazsınız. Son olarak 3 ekstre ödemediğiniz de bankanız sizi arayarak 7 günlük bir mühlet vererek borcunuzu ödemenizi isteyecektir. 7 günlük sürede hala ödeme yapmadıysanız bankanız mal varlıklarınız üzerinden icra takibi başlatarak yasal süreci yürürlüğe koymaktadır…

3 Ayda Kredi Notunuzu Yükseltme Yöntemleri

KKB tarafından puanlanarak hesaplanan kredi notunuz istemediğiniz halde düştüyse ve riskli bir konuma geldiyse yapmanız gereken tek şey kredi notunuzu yeniden yükseltmektedir.  Kredi notunuzun finansal işlemleriniz ile ilgili olduğu için yükseltmek ve düşürmek tamamen size bağlıdır.

Maddi açıdan bir çıkmaza girdiğinizi düşünüyor ve kredi çekmek istiyorsanız öncelikle kredi notunuzu en kısa zamanda yükseltmeniz gerekir. Sizlere sunacağımız küçük ama basit yöntemlerle kredi notunuzu kısa vadede yükseltebilirsiniz.

  • Banka borçlarınızı zamanında ödeyin
  • Başka bankalardan kredi kartları kullanın
  • Aynı tarihler içinde birden fazla kredi başvurusunda bulunmayın
  • Asgari tutar yerine toplam borcu ödeyiniz
  • Faturalarınızı otomatik ödeme talimatına alın
  • Kredi kullanım yoğunluğu olması işinize yarayacaktır
  • Banka hesaplarınızda para akışının olması da kredi notunuzu arttırır.

Borcunuz icra takibine düşmediği sürece bankalardan kredi çekme imkanınız hala vardır.  Kredi notuna dikkat etmeyen bankalar ipotek veya kefil karşılığında sizlere kredi vermeye yanaşacaklardır…

Kredi Notu Ne Zaman Güncellenir?

Bankaların kredi başvurularında öncelik verdiği kredi notunun ne zaman değiştiğini ve güncellendiğini merak mı ediyorsunuz?  Yazımızın tamamında kredi notunuzun ne zaman güncelleneceğini ve nasıl yükseltebileceğinizi öğrenmiş olacaksınız. KKB tarafından aylık olarak hesaplanan findeks notunuz, finansal geçmişinizin ve finansal hareketlerinizle her ay yeniden şekilleniyor.  Düzeni ödemeler, gecikmeler, yeni borç durumları ve kredi kartı kullanımıyla orantılı olarak yükselen veya düşüşe geçen kredi notunuz iyileşebilir veya riskli konuma gelebilir.

Öncelikle düşük olan kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız söz konusu krediyi kapatmak, düzenli ödeme yapmak ve otomatik ödeme talimatı vermek kredi notunuzun yükselmesini sağlayan seçeneklerdir. Finansal işlemleriniz sürekli olarak KKB tarafından kayıt altında tutularak yeniden puanlanır. Son 5 yıllık kredi bilgilerinin bulunduğu KKB, buna istinaden findeks kredi notunuzu oluşturur.

Aylık olarak güncellenen kredi notunuz aynı zamanda günlük işlemleriniz ile de şekillenmektedir. Aylık olarak bankalardan gelen bilgilerle güncellenen kredi notunda büyük değişiklikler bekleniyorsa 5 ay boyunca düzenli olarak ödeme, borç kapatma ve otomatik ödeme talimatlarının yapılması yararınıza olacaktır.

Kredi Erken Kapama

Bankanızdan çektiğiniz kredi borcunuzu kapatıp tamamıyla borçlarınızdan arınmak mı istiyorsunuz? Kredi erken kapama yapmadan önce mutlaka makalemizi okuyunuz.  Kredi kapama tutarları bankalara ve ödeme tarihlerine göre değişiklik göstermektedir.  Bir çok internet sitesinde bu tutar tahmini olarak hesaplanır, kapama tutarına komisyon ve ceza dahil değildir.

Banka müşterilerinin merak ettiği sorulardan biri de kredi erken kapama da cezanın ödenip ödenmeyeceğidir. Banka tarafından belirleden vadeden önce borcu erkenden kapatmanın da maddi olarak bir cezası bulunmaktadır. Yalnız erken kapama cezası sadece konut diğerlerinde geçerlidir.

Kredi erken kapama cezaları Tükeci Koruma yasasına göre aşağıdaki maddeye göre geçerlidir.

“Erken ödeme tazminatı gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez.”

Yukarıda belirtilen maddeyle birlikte bankalar dilerse daha az bir miktar talep edebilir…