Kategori arşivi: Kredi Notu

Neden Kredi Alamıyorum?

Herkesin krediye ihtiyacının olduğu bir dönemde karşılamamız gerek ihtiyaçlarımız için bankalara ihtiyaç duyarız. Bu kredi gerek sağlık giderlerini karşılamak için olsun gerekse ev almak için olsun… krediyi illa ki 48 aya varan vadelerle düşünmemek gerekmektedir; mesela aylık fatura ödemelerimiz için bir ek hesaba gereksinim duyarız. En kolay banka alışverişimiz ise kredi kartıdır.

Bazen, istediğimiz kredi rakamlarına kolaylıkla ulaşabiliyorken; bazı durumlarda bankadan olumsuz cevaplar almaktayız. Peki, kredi ya da kredi kartı başvurumuz neden reddedilir? Bankalar, hangi ölçütler dahilinde bize olumsuz cevap verirler? Kendimizi nasıl değerlendirmeliyiz ki kredi ya da kredi kartı alabilelim!

Bankalar, kredi ürünleri konusunda müşterilere olumlu cevap verebilmek adına birtakım ölçütler dahilinde müşterilerini değerlendirirler. Bazı müşteriler bu kriterlere uymadığından değerlendirmeye alınmazlar.

Gelir beyanınız, neredeyse ilk ölçüttür. Gelirinizi belgeleyemiyorsanız ya da başvuru sırasında beyan etmiş olduğunuz gelirden daha düşük olarak belgelendirebiliyorsanız, kredi başvurunuz ilk aşamada reddedilecektir. Burada önemli olan, talep edilmiş olan kredinin aylık taksitlerinin gecikmeye yer verilmeden düzenli olarak hem de rahatlıkla ödenebilmesidir.

Başvuruda bulunduğunuz bankadan kullandığınız ürünlerde ya da diğer başka bankalarda kullanılan kredi ürünlerinin geri ödemelerinde sıkıntı yaşanıyorsa ya da önceki dönemlerde gecikmeler söz konusu olmuşsa, kredi başvurunuz olumsuz değerlendirilecektir. Ya da şöyle diyelim; mesela, başka bankadan ya da bulunduğunuz bankadan kullanmış olduğunuz kredinin ödemeleri devam ediyorsa ve bu ödemeler gelirinizin büyük kısmını karşılıyorsa, yeni kredi alma olasılığınız çok düşüktür.

Başvuru yaptığınız zaman itibariyle KKB puanınız sıfırsa ya da düşükse, bankadan red cevabını alabilirsiniz.

Bulunduğunuz işyerinde en az 6 aydır çalışıyor olmalısınız. Yani son 6 ay sigorta kaydınız düzenli olmalıdır.

Bunların dışında, bankalarda hiçbir zaman kara liste dediğimiz listeye düşmemelisiniz. Bahsettiğimiz listeye, kendi kredileriniz için de kefili olduğunuz krediler için de düşmemiş olmalısınız.

 

Akbank Kredi Notu Öğrenme

Kişi ya da kurumların, kredi başvurularının bankalarca değerlendirilmesinde ilk önce kredi puanına bakılır. Bir kredi başvurusunun olumlu ya da olumsuz cevaplanmasında büyük öneme sahiptir.

Bankaların hemen hepsi bugün kredi puanına çok önem vermektedirler, bu bankalardan birisi de Akbank… Akbank ta kredi notunu öğrenmek için internet bankacılığını kullanmak gerekir. Buradan kolaylıkla kredi notu ve limit risk bilgilerinize ulaşabilirsiniz.  Sorguyu yapabilmeniz için Akbank Direkt İnternet Bankacılığı hizmetinizin aktif olması gerekmektedir. Akbank ın Direkt Mobil uygulamasını da kullanabilirsiniz.  Akbank Direkt Mobil uygulamasını playstore veya appstore uygulamalarından kolaylıkla yükleyebilirsiniz. Yüklemeniz gerçekleştikten sonra, internet bankacılığı girişinde kullandığınız müşteri numaranız ve şifreniz ile giriş yapabilirsiniz. Başvuru ve nakit ihtiyaçları sekmesinden Risk Raporu nu seçerek puanınızı dakikalar içinde görebilirsiniz.

Yaptığınız sorgulama ile bankaların gözündeki SİZ i görebilirsiniz. Ne kadar kredi kullanmışsınız, bunun ne kadarının ödemesi tamamlanmış, hangi ödemeleriniz gecikmiş gibi bilgileri kolaylıkla öğrenebilirsiniz. Kredi notunuz, geçmişteki ödemelerinizin performans ortalaması ile yapılır. Detay sorguda çıkan puanınızı kolaylıkla yükseltmeniz mümkün.

Akbank ‘ın müşterisi olun ya da olmayın risk raporunuzu kimliğiniz ile Şubelerden de öğrenebilirsiniz. Şubeden puanınızı öğrenmenizin ücreti 15 TL dir, bu konuda size notunuzu internetten öğrenmenizi tavsiye ederiz ki bunun da ücreti sadece 5 TL.

Finansbank Kredi Notu Öğrenme

Kişilerin kredi notlarını öğrenme istekleri ve bu konuya olan yoğun ilgi ve talepleri karşılığında bankalar, kredi notu öğrenmenin çeşitli yollarını hizmet katalogları arasında müşterilerine sunmaktadırlar. Sanal dünyanın bize sunduğu avantajlar sonucunda dilediğimiz her bilgi her istediğimiz anda elimizin altında olabiliyor. Finansbank, internet bankacılığı ile kredi notunun öğrenilmesi olanağının yanında SMS ile de müşterilerine bu hizmeti sunmaktadır.

Finansbank tan kredi notunuzu tek bir SMS ile öğrenebilirsiniz. Kredi notunuzu öğrenme ve sorgulama yapmak için yapmanız gerekenler:

Telefonunuzun mesaj bölümüne büyük harflerle KR yazıp bir boşluk bırakarak Finansbank kredi kartınızın son 4 hanesini ekleyin ve mesajı 2273 e gönderin. Birkaç dakika gibi kısa bir sürede kredi notunuz cep telefonunuza gelecektir. Mesaj ücreti 5 TL olup, bankaya ait kredi kartınızdan tahsil edilmektedir.

Kredi notu sorgulama işleminde Finansbank kredi kartının son 4 rakamını yazdığınızdan dlayı, bankanın müşterisi olmanız gerekmektedir.

 

Garanti Bankası Kredi Notu Öğrenme

Teknolojinin gelişmesi ile birlikte kişiler tüm işlemlerini internet üzerinden gerek bilgisayarları gerekse cep telefonları ile kolayca yapmaktadırlar. Kredi Kayıt Bürosu ile bankaların yaptığı anlaşma sonucunda bankalardan da kolaylıkla kredi risk raporu ve çek raporu sorgusu yapılabilmektedir. Risk raporu ile kredi bilgilerinizi, çek raporu ile çek ödeme performansınızı kolaylıkla sorgulayabilirsiniz. Bankalar arasında internet bankacılığını en iyi kullanan bankalardan biri de Garanti Bankası ‘dır. Garanti Bankası, gelişmiş teknolojiye kolay uyumu sayesinde internet kullanımı ile müşterilerine kolay ve zahmetsiz çözümler sunmaya devam etmektedir.

Eğer ki Garanti Bankası ‘nın müşterisiyseniz ve Garanti Bankası internet bankacılığını cep telefonu veya bilgisayarınızda kullanıyorsanız kredi notunuzu sorgulamanız çok kolay olacaktır. Garanti Bankası ‘nın android ya da İOS cep uygulamasını indirerek internet bankacılığı girişte kullandığınız bilgilerle giriş yapabilirsiniz. Eğer ki şirketiniz için giriş ve sorgu yapmak istiyorsanız, kurumsal internet şubesi seçeneği ile giriş yapmalısınız. İnternet bankacılığına giriş ile birlikte menüden ‘’hesaplar ve ürünler’’  sekmesi ile ‘’KKB Raporlarım’’ seçeneğini seçerek, kredi notu ve kredi risk raporu öğrenilebilmektedir.

Gelen raporda öncelikle kredi notunuzu görürsünüz. Kredi notunuza göre size az çok yorum yapmanız için imkan sunmaktadır. Kredi notunuzdan sonra, kredi, kredi kartı, ek hesap ödemeleriniz, varsa gecikmeleriniz, geciken tutar, vs gibi bilgiler yer almaktadır. Raporda ayrıca kredi limitleriniz, limitinizin ne kadarının kullanıldığı, kalan limitiniz gibi bilgiler de yer almaktadır.

Krediye başvuran kişilerin, bankalarca değerlendirilmesinde en önemli ve ilk kriter, kredi notudur.

İnternet bankacılığı ile 6 aylık kredi işlemlerinizi görebilir, ödemeleriniz hakkında yorum yapabilirsiniz hatta bankalara ne kadar borcunuzun olduğunuzu öğrenebilirsiniz. Bunun sonucunda bankalara kredi ya da kredi kartı için başvuruda bulunduğunuzda, bankanın size vereceği olumlu ya da olumsuz cevabı yaklaşık oranlarla tahmin edebilirsiniz.

 

Kredi Çekmek İçin Kredi Notu En düşük Kaç Olmalı ?

Bankalar ve finans kurumları ile iyi ilişkiler içinde bulunmak, ihtiyaçlarımızı karşılamak üzere rahat olarak kredi alabilmemizi sağlar. Sadece nakit ihtiyaçlarımız için değil, ev ya da araba gereksinimlerimizi de bu kredilerle sağlarız.
Bankalar, bizi kredi notumuza göre değerlendirir. Acaba, rahatlıkla kredi çekebilmem için, kredi notum en az kaç olmalıdır? Bu soru gündemde en sık karşılaştığımız sorulardandır.
Kredi notumuz, belirli aralıklarda farklı farklı yorumlanmaktadır. Puanlama sisteminde, puanımız ne kadar yüksek ise yaptığımız başvuruların olumlu sonuçlanması da yüksek olacaktır.
Bankacılık sektörü hızla gelişen bir sektördür ve bu gelişimle birlikte bankalar hepimizin hayatında önemli yer tutar. Sektörün gelişmesi ile müşterilerin değerlendirilmesi de değişti, kredi not sistematiği bankaların vazgeçmediği değerlendirme kategorileri arasına girdi. Bu sistem her geçen gün gelişmekle birlikte, yaptığımız ödemelerin tutarları ve düzenli olup olmadığı hakkında bankalara önemli ölçüde yol gösterici oldu. Düzenli ödeme yapan kişilerin sistemdeki not grafiği yüksek seyretmekteyken, düzensiz ödeme sahiplerinin grafiği pek iç açıcı değildir. Düzenli ödeme sahipleri, borcuna sadık bir müşteri imajı vermektedir, bu profil bankaların aradığı önemli bir kriterdir.
Puan seviyesi düşük seyreden kişilere kredi verildiğinde, ödemelerde yüksek oranda sorun yaşanacağı düşünülür.
Kredi kayıt bürosu, KKB puanlamasını 0 ile 1900 arasında oluşturmaktadır. Gelelim, kredi alabilmek için puanımızın en az kaç olması gerektiği sorusuna:
-0- 700 arasında bulunan puanlar, adli işlem sürecindeki yani yasal takip işlemleri devam eden kişileri yansıtır ve kredi notu çok düşüktür.
-700-900 aralığı kredi notunun düşük olduğunu bildirir, ödemeler çok gecikmelidir.
-900-1500 arasındaki puan, kredi notunun orta seviyede olduğunu bildirir, ödemeler belirli bir düzende seyreder.
-1500-1700 arasındaki puanda kredi notu iyi seviyededir. Bankalarca kredi vermek için en çok aranan müşteri profilidir.
-1700-1900 arasındaki puanlarda ise kredi notu en yüksek seviyededir.
Bankalarca sıklıkla kredi verilen puan ortalaması genellikle 1100-1900 arasında bulunmaktadır. Puanımız bu aralılarda olsa dahi bazen bankalardan kredi alamayabiliriz. Bunun çeşitli sebepleri olmakla birlikte uygulamada en çok karşılaşılan sebep; devletin belirlemiş olduğu yasal kredi sınırımızı doldurmuş olmamızdır. Bu sebepler bankalara yapacağımız başvuruları, başvuru yapmadan önce iyi değerlendirmeliyiz. Kredi alma olasılığımızın düşük olduğu başvurular sonucu olumsuz cevap alabiliriz ve kredi notumuz düşer. Unutmamak gerekir ki, krediye dönüşmeyen her başvuru, kredi notumuzu düşürecektir.

Sigortasız Çalışanlar Kredi Çekebilir mi?

Bankalar, gerek mevcut müşterilerine gerekse yeni edindikleri müşterilerine avantajlı kampanyalar yaparak uygun faizli kredi kullandırmaktadırlar. Banka, kredi kullanmak isteyen kişiden belirli şartları sağlamasını istemektedir. Kredi talep eden kişinin düzenli bir aylık geliri olmalıdır, belirli süre sigortasının kesintisiz yatırılmış olması gerekmektedir, ödemelerini düzenli yapmış olmalı ve buna bağlı olarak kredi değerlilik notunun yüksek olması gerekmektedir.

Kredi başvurusu sırasında müşterinin, çalıştığı yerden aldığı maaş bordrosunu beyan etmesi gerekmektedir. Maaş bordrosu temin edemeyen kişiler, firmanın antetli kağıdına yazdırılmış ve imza sirküleri eklenmiş maaş yazısı ile başvuruda bulunabilirler. Günlük olarak ve sigortasız çalışan kişiler nasıl kredi alabilirler?

 

Sigortası olmadan çalışan kişilerin kredi çekebilmeleri çok zor bir ihtimaldir. Bankalar, belirli süre sigortası düzenli ödenmiş ve aylık geliri düzenli olan kişilere kredi ürünlerini kullandırmayı tercih ederler. Bu şartları sağlamayan kişiler kredi kullanamazlar. Son yıllarda yapılan kampanyaların bu duruma istisna teşkil ettiği görülmektedir. Müşterilerine sadece nüfus cüzdanı ile 10.000- TL ye kadar kredi tahsis edebilen bankalar mevcuttur. Bu tür kampanyalardan sigortasız çalışan kişiler de rahatlıkla faydalanabilmektedirler.

Bu kampanyalardan kimler faydalanabilir dersek; aklımıza ilk önce inşaat işçileri ve tarımla uğraşan ancak çiftçi belgesi çıkaramayan kişiler gelmektedir. Bu krediyi kullanabilmek için nüfus cüzdanı ve ikametgah belgesinin bankaya sunumu zorunlu unsurdur.

Kredi Notu Ne Zaman Güncellenir?

Bankalar, kendilerine kredili ürünler için herhangi başvuru geldiğinde önce başvuruda bulunan kişilerin gerekli şartları sağlayıp sağlamadıklarına bakarlar. Kredili ürünlerin müşteriye sunulmasında, müşterinin uygun olup olmamasına göre karar verirler. Bu noktada bankaların aradığı en önemli kriter, başvuruda bulunan kişinin kredi notunun makul seviyelerde olmasıdır. Kredi notu sayesinde başvuruda bulunan kişinin güvenilir olup olmadığı hakkında yorum yapılmaktadır.
Ödemelerinizde yaşadığınız sorunlar kredi notunuzu düşürmektedir. Düzenli yapılan ödemeler ise kredi notunuzu yükseltmektedir. Kredi notu, ay içinde gösterdiğiniz ödeme performansına göre hesaplanır. Gösterdiğiniz performans ay sonunda puanınıza olumlu ya da olumsuz katkı sağlar.
Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız mevcut kredi kartınızın önce geçmiş dönem borçlarını ödemeli sonra da 3 ya da 4 ay ödemelerinizi düzenli gerçekleştirmelisiniz. Eğer hali hazırda kartınız bulunmuyorsa bankalarla görüşüp kendinize bir kart çıkartmalı ve ödemelerini zamanında gerçekleştirmelisiniz. Kredi notunuzun yükselmesinin en kolay yolu kart ödemelerinizin zamanında yapılmasıdır. Yaptığınız bu düzenli ödemeler puanınızı olumlu olarak yükseltmeye başlayacaktır.
Kredi notu, finansal geçmişinizin puanlanması olduğundan yaptığınız düzenli ödemelerin üzerinden belirli zaman geçmesi gereklidir. Yakın zamanda yapılan düzenli ödemelerin kredi notunuza etkisi daha eski zamanlarda yaptığınız düzenli ödemelerin etkisinden az olmaktadır. Yani ne kadar eski zamanda düzenli ödeme yaparsanız etkisi o kadar fazla olacaktır.
Kredi notunuz ayda 1 defa güncellenmektedir. Ödemelerinizin kredi notunuza etkisi, finans kurumlarına yaptığınız ödemelerin hacim ve sayısının ortalaması olarak hesaplanmaktadır. Kredi notunuzun yükselmesi için, gecikmiş taksitleri olan nakit kredinizi küllen kapatmak yerine gecikmiş taksitleri ödeyip kalan ödemelerinizi düzenli yapmanızı öneririz. Bankanıza ödeme yapmanıza rağmen, diğer bankalar nezdinde hesabınız gecikmeli ödeniyor görünüyorsa ya da kapatmış olduğunuz krediniz halen açık görünmeye devam ediyorsa; kredinizin bulunduğu bankadan kredi notunuzun güncellenmesini talep edebilirsiniz

Kredi Notu Düşüklere Kredi Veren Bankalar

Bankaların sunduğu hizmetlerden faydalanabilmeniz için en temel belirleyici kredi notunuzdur. Kredi notunuz ne kadar yüksek ise, bankaların kredi, ek hesap veya kredi kartı verme olasılığı o kadar yüksek olur. Kredi notu, 0 ile 1900 arasında değişen istatistiksel verilerin sayısal değeridir.
Kredi notunuz bu not aralığında belirlenir. Bu not yelpazesinde hangi dilimde bulunduğunuz ise sizin kredi değerliliğinizdir. Örneğin kredi notunuz 1750 ise ödemeleri çok düzenli bir müşterisinizdir. Eğer ki kredi notunuz 850 ise ödemelerini düzensiz yapan hatta gecikmeli ödeyen bir müşterisinizdir.
Kredi puanınızın yükselmesi için öncelikle ilk üç aylık süreçte ödemelerinizi düzenli gerçekleştirmelisiniz. Kredi puanınız düzenli ve gününde yapılan ödemelerle yükselmeye başlayacak, kredi almanızı kolaylaştıracaktır.
Bankalar, müşterilerine kredi ya da kredi kartı gibi ürünler verirken, kredi limitini müşterinin gelirine göre ayarlamaktadırlar. Maaşınız veya aylık geliriniz yüksekse, ayrıca kredi notunuz da makul seviyelerdeyse, ödeme gücünüze göre talep ettiğiniz krediyi kullanabilirsiniz.
Bazen firmalar, çalışanlarının yüksek maaş almalarına rağmen SGK primlerini fazla ödememek için maaşlarını asgari ücret üzerinden göstermektedirler. Böyle durumlarda, çalışanlar, gelirleri düşük görünmesinden dolayı istedikleri yüksek limitli krediyi bankadan alamazlar. Bu durumun düzelmesi için kişi, iş yeri ile konuşup maaşının yüksek gösterilmesini talep edebilir. Bunun dışında, kişiler çalıştıkları firmadan antetli firma kağıdına basılmış maaş yazısı alarak gerçek maaşlarını bankaya beyan edebilirler. Bu maaş yazılarında firma yetkililerinin imza ve kaşeleri olmalıdır ayrıca firmaya ait imza sirküleri de bankaya beyan edilmelidir.
Bankaya üst üste yaptığınız başvurularda sürekli olumsuz yanıt alıyorsanız, başvuru yaptığınız şubeyi değiştirmekte şansınız olabilir. İnternet üzerinden yaptığınız başvurularda, talep ettiğiniz kredi tutarına uygun olmayabilirsiniz, ancak daha düşük tutarlarda şubeden yaptığınız başvurunuzda onay alabilirsiniz. Bu nedenle banka şubesine gidip görevliden detaylı bilgi almanızda faydanız olabilir.

Findeks Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Findeksin ülkemizin önde gelen 9 bankasının ortaklığı ile kurulduğunu ve kredi kayıt bürosu ile çalıştığını daha önce belirtmiştik. Findeks bir finansal hizmet vericisidir. Findeks te herkesin geçmişinde kullandığı çeşitli kredi ve kredi kartlarının geçmiş bilgilerinin depolandığı bir sanal ortam söz konusudur.

Günümüzde krediler için fiyatlamanın söz konusu olduğu bir ortamda kredi notu gayet önemlidir. Puanı yüksek olan kişiler daha kolay ve daha uygun faiz oranı ile kredi kullanabilmektedirler. Bu sebeple bankaya kredi çekme amacıyla başvuracak olan kişinin puanını öğrenmesi, bankadan kendisine gelecek olumlu ya da olumsuz cevabı kestirebilmesi de mümkündür.

Findeks bir veri tabanı olup, sistemce yapılan analizler sonucunda kullanıcılara sayısal değerler olan puanlar verilir. Bu sayısal değerler, kişinin kredi notu olarak adlandırılır.

Findeks sisteminde kurumlara ve şahıslara ayrı ayrı ücretlendirme yapılır. Finansbank, Akbank ve Garanti Bankası gibi büyük bankalar aracılığı ile de findeks sorgusu yapabilirsiniz.  Bankadan bankaya farklılık gösteren kredi notu öğrenme ücretinin piyasası 3,5- TL ile 10-TL arasında değişmektedir. Ayrıca, findeksin kendi sitesinden puanınızı sorgulama yapmak isterseniz bir defaya mahsus ücretsiz işlem yapabilirsiniz devamında ise sitede size sunulan kampanyalarla paketlerden birini seçip satın alabilirsiniz.

Burada bir alt parantez açmak istiyorum; kredi notumuzu bilmemiz aslında krediyi alıp alamayacağımızı bilmemiz anlamına gelmez. Yanlış değerlendirme yapmamamız için bir açıklama gerekir:

Kredi alabilmemiz için kredi notumuzu bilmemiz yetmez. Kredi başvurumuzun olumlu sonuçlanabilmesi için yanında gereken başka etkenler vardır ki bunları diğer yazılarımızda paylaşmıştık. Mesela ödeyebileceğimiz taksit tutarı ile talep ettiğimiz kredinin aylık ödemelerinin uyumlu olması gibi.

Kredi notumuzu bilmek bize şu avantajı sağlar:  Gelecekteki kredi başvurularımızın nasıl sonuçlanacağı hakkında bize ön görüş verir. Kısacası findekste puanımız düşükse eğer biz, puanımızı artırmaya çalışacağız. Puanımızı artırmak için neler yapabiliriz buna bir sonraki yazımızda değinelim.

İyi günler dilerim…

 

Kredi Notu Yüksek Olan En Fazla Ne Kadar Kredi Alabilir?

Bankaları hayatımızın parçası fatura ödemek için bile bankaların uygulamaları yada gişelerini kullanıyoruz.  Bankalarda müşterileri kredi notu göre değerlendiriyor.

Kredileri ve kredi kartlarını düzenli ödeyenlerin kredi notları yüksek , ödemeyenlerin de kredi notları düşük olduğunu artık sizde biliyorsunuz. Artık coğu kişi kredi notunun kaç olduğunu dahi findeks sayesin de biliyor.Şimdi gelelim kredi notu yüksek olan kişi ne kadar kredi çekebilir. Sadece kredi notu ile bitmiyor biliyorsunuz banka sizin maaşınız da dikkate alıyor. Maaşınızın 20 katına kadar başka krediniz yoksa verebiliyor. Memur iseniz 30 katına kadar çıkabiliyor. Tabi bankada tanıdığınız varsa durumlar değişebiliyor 🙂

Kredi notu yüksek demek yani 1700 ile 1900 bandında yer alan müşteri anlamına gelir banka için ve onlar için  en sevilen müşteri kitlesi diyebiliriz.

Kredi çekmeden sitemizdeki yazıları okuyarak genel bilgi alabilirsiniz.

Aranan Kelimeler : kredi notu yüksek olan kaç para kredi çekebilir, kredi çekmek için kredi notu kaç olmalı