Kategori arşivi: Kredi Sicil Affı

En Çok Ne Kadar Kredi Alabilirim?

Bazı zamanlarda paraya diğer zamanlardan daha çok ihtiyaç duyarız. Bunun bir çok sebebi olmakla birlikte erteleyemeyiz de… Ailemiz, akrabalarımız, arkadaşlarımız bir çok kişiden bu ihtiyaçların karşılanması konusu da dahil olmak üzere küçük tutarlarda bile para isteyemeyiz çoğu zaman. İşimiz bankalara kalmıştır yani…

İşimiz bankalara kalmışken, kendimizi tabi ki maksimum düzeyde finanse etmek istemekteyiz. Deriz ki, bugün bu ihtiyacımı karşılayayım, nasılsa bankaya taksit taksit öderim. Bu yaklaşım kişiler açısından doğru bir yaklaşım olmakla birlikte, sadece bunu nasıl yapacağımız konusunda zorlanırız. Bankalar, bizlere finans sağlamadan önce, para verecekleri kişileri yakından tanımak isterler, ekonomik güçlerimizi test ederler. Bu sorgulamalar için çeşitli kriterler bulunmaktadır. Örneğin, geçmiş ödeme performansımız en büyük göstergedir. Geçmişte gerçekleştirdiğimiz ödemeler bizim geri ödeme alışkanlığımızı sergilemekle birlikte, KKB puanımızın temelini oluşturmaktadır. Kredi puanımızın yüksek olması bizi, bankaların gözünde değerli bir müşteri kılmaktadır. Ayrıca, bankalardan talep edecek olduğumuz kredi limitinin diğer belirleyicisi de aylık gelir düzeyimizdir. Gelir düzeyimizin yüksek olması önemli olmakla birlikte, kredi yoğunluğu içinde boğulmamız da ayrıca negatif etkendir. Yani, gelirimiz ne kadar yüksek olursa olsun eğer ki aylık ödemelerimizden sonra elimizde kalan net rakam yüksek değilse, bu durum kredi alabilirliğimizi olumsuz etkileyecektir. Aylık giderimize göre bankaların talep ettiğimiz kredi rakamını değiştirme hakları da mevcuttur. Yani talep ettiğimiz limitten daha az limitli bir kredi onaylanabilir.

Aylık gelirimizin yanı sıra beyan edecek olduğumuz herhangi ek gelirlerimiz, aylık düzenli gelirimizi artıracaktır. Örneğin mevcut olan kira geliri, kredi limitinizin artması konusunda büyük destek sağlayacaktır. Tabi bunun için kira kontratınızı ve tapunuzu da bankaya beyan etmek durumundasınız. Kredi talep ederken kefil varsa kredi onaylanır gibi yanlış bir yaklaşım söz konusudur. Kefilin varlığı, aylık ödeme gücünüzü değiştirmeyeceğinden kredinin onaylanmasında sadece teminat konusunda bankalara güvence sağlamaktadır. Düzgün bir kefilin teminat gösterilmesi, kredinin onaylanması konusunda pozitif etki yaratacaktır.

Bilindiği gibi, bir kredi rakamını 12 ay vadede talep ederseniz, gelirinizle orantılı olarak belki onaylanmayabilirken, aynı rakamı 36 ay ya da 48 ay gibi vadelerde talep etmiş olmanız halinde krediniz onaylanacaktır. Altını çizeriz ki daha fazla rakamı konut kredisi olarak hatta 120 ay vadede talep ederseniz belki de hiç zorluk çekmeden krediniz onaylanacaktır. Konut kredisinde kriterler daha farklı olmakla birlikte çekilebilecek maksimum kredi tutarı alınacak olan evin değerinin %80 ine kadardır. Ancak, konuya daha net bir nokta koymamız gerekirse; talep ettiğimiz kredinin aylık ödemeleri, bizim aylık gelirimizin %60 ını geçmemelidir. Talep ettiğimiz kredinin minimum vadesini bu hesaplamaya göre gerçekleştirebiliriz. Diğer bir açıdan bakarsak, bankadan alacak olduğumuz toplam kredi rakamı, aylık toplam gelirimizin de 36 katını aşmamalıdır. Kredi notumuz da iyi ise eğer, bu hesaplama bize iyi bir yol gösterici olacaktır.

Sicil affından kimler faydalanacak

Yaklaşık 15 milyon kişiyi yakından ilgilendiren sicil affı konusu Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan tarafından onaylanarak Resmi Gazete ‘de yayınlandı.

Geçmişinde ödenmemiş ya da gecikmeli ödenmiş kredi kartı, kredi, karşılıksız çek ya da protesto olmuş senet sahibi gerçek veya tüzel kişiler sicil affı yasasını bekliyordu.

27 Ocak 2017 tarihinden önce ödenmemiş ya da gecikme oluşmuş hesaplar, 27 Temmuz 2017 tarihine kadar gecikmeden çıkarılırsa ya da bu borçlar ödenirse, sicil affından yararlanılabilir.

Sicil affından yararlanmak isteyenler, borçlarını, sorunlu hale gelen kredi ya da kredi kartlarının bakiyelerini, karşılıksız çek ve protesto olmuş senetlerini borcun mevcut olduğu bankadan ya da Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi ‘nden öğrenebilirler.

Sicil affı kapsamında borç ödendiyse ya da yapılandırıldıysa yapılan ödemeler risk merkezine; kredi kartı ya da kredi borcu ödemesi için ödemenin yapıldığı tarihten sonraki 1 ay içinde, protestolu senetler için senet ödemesinin yapıldığı tarihten sonraki 1 ay içinde, karşılıksız çekler için ödeme yapıldıysa ödemenin yapılmasından sonraki 3 iş günü içinde yansıyacaktır.

Af kapsamında verilen tarihlerde borcun kapatıldığını risk raporu ile ya da bankadan almış olduğunuz belge ile belgelendirebilirsiniz. Eğer ki yapılandırma yapıldıysa, risk merkezi raporuna hemen yansımayacağından bankadan belge almanız yararınıza olacaktır.

Sicil affı kapsamında ticari kredi ya da ticari kredi kartlarına ait yapılan ödemeler, borcun ödeme yapıldığı ayın sonunda risk merkezine bildirim yapılmasından dolayı, ay sonunda banka ve finansal kuruluşlar tarafından görülebilecektir. Aynı şekilde bireysel kredi ya da kredi kartlarına yapılan ödemeler takip eden 2 iş günü sonra banka ve finansal kuruluşlar tarafından görülebilecektir.

Kredi sicil affı sonrasında bankaların yeni kredi vermesi konusunda yasada herhangi bir netlik bulunmamakla birlikte, kredi verme konusunda Banka yetkilidir denilmekle yetinilmiştir. Yeni bir kredi ya da kredi kartı almak konusunda banka yetkili kılınmış olmakla birlikte ödeme gücünüz de çok önemlidir. Banka olumlu ya da olumsuz dönüş yapabilir.

 

 

Sicilim kötü, krediye ihtiyacım var. Peki nasıl kredi alırım?

Kara liste, daha önceki yazılarımızda da bahsettiğimiz gibi, daha önceden kredi ve benzeri kredi ürünlerini kullanmış olup borcunu ödememiş ya da ödeyememiş olan kişilerin Merkez Bankası ve Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulan listedir.

Kara listeye dahil olan kişilerin borçlarını ödemeleri durumunda en az 5 yıl sonra isimleri listeden çıkartılır. Kara listede yer alan kişilere finans kuruluşları kredi kullandırmazlar. Kara listenin haricinde bir de sicili bozuk olan kişiler vardır. Sicili bozuk kişiler, kredi notu kötü olan, ödemeleri düzensiz olan kişilerdir. Yani, ödemeleri düzensizdir ama borçlarını bir şekilde ödüyorlardır. Ziraat Bankası, Halk Bankası, Vakıflar Bankası (Vakıfbank), Adabank, Akbank, Anadolubank, Fibabanka, Şekerbank, Turkish Bank, Citibank, Denizbank, Finans Bank, HSBC Bank, ING Bank, Odea Bank, Rabobank, Türk Ekonomi Bankası, Türkiye Garanti Bankası, Türkiye İş Bankası, Yapı ve Kredi Bankası, Alternatifbank, Burgan Bank gibi bankalara kredi ve kredi yapılandırması için başvuru yapabilirsiniz. Kötü sicil sahibi kişilerin kredi başvuruları onaylanmayabilir. Sicili kötü olanlar ya da kara listede yer alanlar maaş bordrosu ve kimlikle yapacağınız başvurularda kredi kullanabilmeniz için birkaç yol elbette vardır.
Bunlardan ilki; ipotek ile başvuru yapmaktır. Bankaların vereceği krediyi, ev, tarla, arsa gibi gayrimenkulünü rehin göstererek alacak olan kişilerin, krediyi ödememeleri durumunda banka bu gayrimenkule haciz işlemi uygulayarak vermiş olduğu kredisine garanti sağlar.
Bir diğer yol ise kefil ile başvuruda bulunmaktır. Sicili bozuk olan kişiye kullandırılmak istenen kredide, banka kefilin durumunu değerlendirerek kredi kullandırır. Sicili bozuk olan ya da kara listede yer alan kişiler ilgili krediye kefil olamazlar. Kefilin geliri olmalı, kullandırılacak krediyi ödeme gücüne sahip olmalıdır.

sicil affı yasası 2017 çıktımı ,Sicil affı ne zaman çıkacak? (2017)

Şimdiye kadarki yazılarımızda hep bahsettiğimiz gibi her şeyin ucu ödemelerin düzenli olmasına bağlanıyor. Hal böyle iken sicil affı ifadesinin de düzenli ödemeye bağlanması doğal bir sonuç. Nedir bu sicil affı? Biz tüketicilerin, kredi kartlarımız, ek hesabımız, taksit ödemeli kredilerimiz yani bankadan borç aldığımız her kuruş için yaptığımız ödemeler eğer ki düzensiz ise sicilimize hoş olmayan notlar olarak yansıyor. Müşteriler olarak bu notların bir araya getirilip toparlanarak istatistiki olarak puanlanması bizi, ismimizin kara listelerde geçmesi sonucu ile karşı karşıya bırakıyor. Peki isminden sürekli bahsedilen konuyu bilenler tarafından merakla beklenen sicil affı nedir? Sicil affı, kara listeye düşen pek çok isme, ülkemiz ekonomisine hareket katmak adına beyaz bir sayfa açarak banka ilişkilerinin yeniden düzenlenmesidir. Bunun için ise kişilerin ve firmaların 6 ay içerisinde borçlarını ödemesi veya yeniden yapılandırma yapması gerekiyor.

Geçtiğimiz günlerde meclise sunulan torba yasa kapsamında bulunan sicil affı ile yaklaşık 15 milyon kişi ve şirketin sicilleri sıfırlanacak. Bu kişi ve şirketlere finans kuruluşları tarafından kullandırılmış olan kredilerden dolayı kredi kullandıran kuruluşa her hangi cezai yaptırım uygulanmayacak. Düzenlemenin yürürlüğe girmesi ile birlikte ödenmemiş çeki bulunan ya da yasal takipte izlenen kişi kuruluşlar aftan yararlanabilecek. Konu ile ilgili kişi ya da şirketlerin 6 ay içinde borçlarını ödemeleri ya da yapılandırmaları istenecek. İlgili kişi ya da şirketler ancak bu şartla kara listelerden çıkabilecekler.

Ekonominin canlanması esnafa bağlı, sicil affı ise en çok esnaf kişileri ilgilendirmektedir. Çünkü bildiğimiz üzere bankalar sicile göre kredi verdiklerinden, ödeme sıkıntısı içine düşmüş esnaf ancak bu şekilde yeni kredi kullanabilecektir. Çünkü bir sorunlu ödemeli kredi, 5 yıldan önce KKB verilerinden düşmüyordu.

Şu an sicil affı konusu, yasa tasarısı olarak beklemektedir, yasanın ne zaman onaylanacağı konusunda henüz bir bilgi bulunmamaktadır.

Aranan Kelimeler : sicil affı yasası , sicil affı ne zaman çıkacak 2017, sicil affı ne zaman çıkar

Sicil affı Ne Zaman Çıkacak, Sicil Affı Yeterlimi , kredi notu da gerek!

Scil affı için sayı günler kaldı yasa çıktığında 11.5 milyon şahış , 2.3 milyon şirket faydalanacak fakat sadece scil affı önem değil kredi notu da çok önemli.

Kredi Notu; kredi başvururken bankaların referans olarak baktığı nottur. Peki hangi not ne anlama gelir.

0-500 Arası kredi verme ihtimali en düşük hatta imkansız gibi bişey.

500-800 arası kredi başvurusunda ancak ipotek yada kefil ile ancak kredi verilebilecek puan aralığıdır.

800-1100 kredi alması riski az olan puan aralığıdır.

1100- 1400 Borçlarını zamanında ödeyen puan aralığıdır.

1400-1900 arası tüm bankaların emrinizde ahmede olduğu puan aralığıdır rahatlıkla kredi alabilirsiniz.

Peki kredi notu nasıl öğrenebilirim ?

Findeks üzerinden yada bankanızdan 8 tl karşılığında puanız öğrenebilirsiniz.

Kredi Notu artırmak için ne yapmak gerekiyor.

Öncelik olarak ödeye biliyorsanız tüm banka ilişkili tüm borçları kapatın yada anlaşmaya giderek takside bağlayın.

Kullanmadığınız banka hesaplarını kapatınız.

Banka hesaplarında yüklü para bulundurmak ve giriş cıkışlar da puanız da artmasını neden olur.

Aranan Kelimeler ; kredi notu,kredi notları,kredi scil affı ,scil affı

 

Kredi Sicil Affı Ne Zaman Çıkacak ?

Sicil affı ilgili gelişmeler devam ediyor. Hükumet tüm borcunu kapatanları subat ayında affın getirilmesi planlanıyor.

11.5 milyon vatandaş ve 2 milyon şirketi ilgilendiren bu af yakından ilgilendiriyor. Peki bu sicil affı kimlere kapsayacak. işte Merak edilen detaylar yazımızın devamında.

Türkiye ticaretinde beyaz bir sayfa açmayı hedefleyen sicil affı ile 11.5 milyon kişi ile 2.3 milyon şirket kara listeden çıkacak.Bunun için kişilerin ve şirketlerin 6 ay içinde borçlarını ödemesi veya yeniden yapılandırması gerekiyor.

Mecliste geçtiğimiz cuma sunulan torba yasasının içinde yer alan  sicil affı 13 milyon kişinin sevinmesine sağlayacak.

Ayrıca kara listeye giren ancak borcunu daha önceden ödemiş bulunan kişiler de, aftan yararlanacak. Bu nitelikte bulunan karşılıksız çek borçlusu 198 bin 434 kişi, bireysel kredi kartı müşterisi olan 3 milyon 975 bin 423 kişi, tüketici kredisi ve diğer bireysel kredi müşterisi 2 milyon 858 bin 195 kişi, ticari nitelikli kredisi kullanan 1 milyon 573 bin 758 şahıs şirketi ile 122 bin 394 sermaye şirketi de doğrudan düzenleme kapsamına girecek. Bu kişiler ve şirketler için herhangi bir ön koşul söz konusu olmadan, sicil temizleme işlemi gerçekleştirilecek.

Aranan Kelimeler ; Kredi Sicil Affı  , Kredi Sicil Affı Ne Zaman Çıkacak , kredi sicil affı çıktımı